工行黄冈分行多措施防范电子银行业务风险

    今年以来，工行黄冈分行针对电子银行业务迅猛发展，电子渠道交易量已占全部交易量的一半以上，成为客户办理业务的主渠道之一，但是外部欺诈风险也时有发生的业务发展实际，采取多种措施，加大风险防范工作力度。

    风险形式分析制度化。该行电子银行业务板块定期对电子银行业务风险的表现形式进行梳理和分析。对不法分子冒用客户身份办理银行卡、冒用客户身份注销网上银行，导致真实客户网银无法使用，容易引发社会对工行的负面关注、冒用客户身份注册网上银行，自助添加真实客户银行卡犯罪作案、不法分子针对电子密码器客户电信诈骗、设立“空壳”公司开通企业网银进行洗钱等经常出现的外部欺诈风险形式的特点、表现形式、多发部位、多发区域，以及这些外部欺诈风险形式在不同时期的不同变幻进行分析，找出一般规律特点，有针对性的采取防控措施。

    风险案例警示经常化。该行常态化地对已经发生的典型案例，通过采取介绍案例经过，剖析案例特点，制定防范策略等形式，专门行文下发到各支行网点进行外部欺诈风险警示。近期，该行针对不法分子通过设立注册资金不大的公司开立结算账户并开通企业网银后短时间内交易频繁，且金额巨大的疑似洗钱事件；冒用客户身份注销网上银行，造成本行声誉风险等类型的案例进行了专门剖析，并以案说法，指导基层网点采取有力的应对措施进行防控。

    风险防范措施多样化。一是大力提高员工风险防范意识。采取集中培训或到支行上门培训的形式组织全体员工学习《营业网点电子银行风险网络培训》等教材和文件，今年已进行了11期；二是定期或不定期做好非现场检测，发现问题及时督促整改，并通报全行，举一反三；三是将员工和客户收到的欺诈短信转发全辖，使营业网点员工认清网络钓鱼和电话诈骗等事件的特征，提高对相关风险的警惕性和识别能力，及时提示和协助客户防范风险。