目前,国内外经济形势瞬息万变,国内经济增速放缓,风险因素多变,企业出现系统性风险的概率加大,虽处在各个不同行业,但却面临相同遭遇,生产与销售增速双双放缓,部分企业处于经营亏损困难时期,甚至处于减产或停产状态,企业的经营风险给银行信贷资金安全带来了一定影响。工行泰安分行针对企业暴露出的风险,采取相应措施进行有效防控。
一、对关联企业贷款风险把控。关联企业风险近年来呈逐年增加趋势,对银行信贷营销与风险管理提出了新的挑战。特别是一个实际控制人,掌控多家企业,一个公司挂多块牌子,企业为融而设。银行很难了解与掌握这种隐性关联企业,从而不利信贷资金风险的防控。针对实际情况,泰安分行协同支行认真分析、深入了解,将涉及关联的贷款企业逐户梳理,重点监控,区别对待。对有贷款无经营的关联企业,采取措施坚决退出;对贷款额度偏高的关联企业要将贷款额度压降控制在适度水平;禁止关联企业之间相互担保。总体对同一掌控人的企业核定一个风险可控的授信额度,打好风险控制的提前量。
二、对行业系统性风险的把控。受国际金融危机、宏观政策调整、发展战略转型等因素影响,钢贸、煤贸行业风险已经完全暴露,生产形势与效益始终处于低迷状态。对此类客户,采取筛选优质客户清单,设定准入门槛,暂停同行业和两行业客户之间的交叉担保,密切关注商品融资和监管机构风险等措施。按照经营正常、经营不正常、已停止经营或转型经营等类别,确定继续支持、适度支持、减少支持、退出等客户,做好信贷风险防控工作。
三、对企业涉及民间融资的把控。受经济形势影响,许多企业处于微利甚至亏损状态,加之近两年社会民间高息融资风生水起,部分企业经受不住高额利息诱惑,将部分生产资金投入到民间融资领域,信贷资金被挪用,间接或直接的对银行信贷资金安全构成了威胁。对在业务申请环节中发现企业涉及民间借贷的,要坚决退出。支行在贷款发放后,要树立风险控制优先经营理念,在风险识别,风险规避,风险控制等方面下大力气,审慎管理好每一笔贷款。
四、对企业偏离经营主业的把控。一些中小实体企业由于受主营业务利润的影响,除了经营自身主业外,还直接或间接从事房地产开发、资本市场等其他行业。由于受自有资金、管理能力、市场竞争、宏观政策把握等因素影响,加之难以预料的各类风险,使多元化经营的企业在实际运作中往往力不从心,很难达到预期目标,潜在风险较大。对此类企业,分行分门别类予以梳理,审慎制定出风险处置管控措施。该退出的要果断退出,该扶持的,要在担保措施完备的情况下适当扶持,有效化解风险。