近期,经过一段时间的持续营销,工行泰安分行成功为辖内某集团客户办理了资金池+支付额度控制组合业务。该业务通过将资金池、支付额度控制两项产品有机组合,实现了同一个账户内收支两条线功能。即在同一个账户内实现收入资金、支出资金单独管理,无需客户分别开立收入专户、支出专户。
该业务使用同一个账户实现收支资金的单独核算,收入资金按照客户需求每日或定期归集到上级账户,支出资金由上级账户定期核定额度下拨,下级账户只能在核定额度内使用。该产品组合解决了客户无法同时开立收入、支出两个账户而又想对收支资金进行单独管理的难题。通过同一账户实现收入、支出资金的专项管理,防止下级单位在下拨额度外占用正常收入资金对外支付,加强财务管理,防范财务风险。
该业务的营销可带来该集团客户下属7家分支机构资金向我行的有效归集,年归集资金额度预计可达1亿元。同时,产品组合具有较高的推广价值,对分支机构有资金集中管理需求,但又不想过多设置结算账户的客户,有较大吸引力。产品组合依托于原有两项产品设计,未增加其他复杂流程,便于营销人员熟悉掌握,可在全行范围内进行大规模推广。
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