工行宿迁分行四项制度保障中小企业发展

    今年以来，工行宿迁分行在全力服务中小企业发展的同时，注重强化对中小企业贷款的风险识别和预警，着重建立“四项制度”保障中小企业发展。

    一是建立客户管理机制。该行根据小企业特点，着力加强“八看”和“四为”，加强对客户管理，解决银企信息不对称的问题。“八看”即看法人品行、看自有资金、看销售回笼、看纳税增长、看用电变化、看存货水平、看现金流量和看抵押担保，“四为”即人品为本、现金为王、抵押为主、内控为先”，客户准入评级时，真实、客观、实事求是地进行评级，对其还款能力及意愿做出评价，在风险控制范围之内合理核定其授信额度，从严核定流动资金贷款限额。合理核定抵押物价值，剔除抵押泡沫，在抵押物价值之内确定融资金额，使押品能够“看的见、摸的着、押的住”，确保贷款放得出、收得回、有效益。
   
    二是建立贷后走访机制。为加强贷后管理，在密切关注客户经营信息变化的同时，增加了维护客户、采集客户新需求的内容，便于更好地服务客户，动态跟踪管理，掌握客户风险变化的第一手资料，提高对客户不定期走访的频率，查堵风险漏洞，将信贷风险管理落实到每一个环节。
  
    三是建立结构调整制度。该行根据区域产业基础、行业特色、金融生态环境等区位比较优势，积极支持符合国家产业政策、环保政策的小企业客户，密切关注战略新兴产业，积极进入民生服务行业。严控“两高一剩”行业客户，退出不符合国家节能减排和环保要求、属于淘汰落后产能的客户。
   
    四是建立动态预警机制。该行充分发挥系统管理作用，在GCMS系统中完成小企业各项日常贷后管理工作，作为贷后管理的第一责任人客户经理，必须注重贷款全过程动态控制，加强放款后贷款用途的管理，资金必须按约定用途使用，围绕企业现金流，抓牢第一还款来源，并及时关注抵押物的价格变化等情况，抵押物到期或发生重大变化的要及时重新评估，防止出现缺口。