工行宿迁分行完善中小企业贷款风险识别预警机制

    今年以来，工行宿迁分行进一步完善中小企业贷款风险识别和预警机制，全面关注企业生产经营、财务状况变化等信息，采取多项措施防范小企业贷款风险。
       
    一、建立专门的小企业客户管理机制。我行根据小企业特点，强调“八看”和“四为”要点，“八看”即看法人品行、看自有资金、看销售回笼、看纳税增长、看用电变化、看存货水平、看现金流量和看抵押担保，“四为”要坚持“人品为本、现金为王、抵押为主、内控为先”，解决银企信息不对称的问题。客户准入评级时，真实、客观、实事求是地进行评级，对其还款能力及意愿做出评价，在风险控制范围之内合理核定其授信额度，从严核定流动资金贷款限额。合理核定抵押物价值，剔除抵押泡沫，在抵押物价值之内确定融资金额，使押品能够“看的见、摸的着、押的住”，确保贷款放得出、收得回、有效益。
       
    二、建立客户经理贷后走访机制。为加强贷后管理，根据中小企业的经营特点，我行建立了客户经理贷后走访机制，在密切关注客户经营信息变化的同时，还增加了维护客户、采集客户新需求的内容，便于更多地营销金融产品，挖掘客户需求。同时加强对客户的动态跟踪管理，掌握客户风险变化的第一手资料，提高对客户不定期走访的频率，查堵风险漏洞，将信贷风险管理落实到每一个环节。
       
    三、建立信贷结构调整制度。为认真贯彻落实国家行业结构调整政策，我行根据区域产业基础、行业特色、金融生态环境等区位比较优势，积极支持符合国家产业政策、环保政策的小企业客户，密切关注战略新兴产业，积极进入民生服务行业。严控“两高一剩”行业客户，退出不符合国家节能减排和环保要求、属于淘汰落后产能的客户。
       
    四、建立严格贷后管理预警机制。充分发挥系统管理作用。在GCMS系统中完成小企业各项日常贷后管理工作。严格贷后动态管理，加强风险防范。客户经理是贷后管理的第一责任人，加强贷后风险的全过程动态控制，强化放款后贷款用途的管理，资金必须按约定用途使用。同时围绕企业现金流，抓牢第一还款来源，高度重视归行率问题。及时关注抵押物的价格变化等情况，抵押物到期或发生重大变化的要及时重新评估，防止出现缺口。