最近,工商银行扬州分行把低柜设置作为提升个人客户服务的有效手段,通过精心组织、制定办法、强化管理、落实考核等举措,采用分步实施的办法进行有序推进。目前该行14家贵宾理财中心28名个人低柜柜员已落实到位,剩余低柜确保在3月底前全部完成。自14家贵宾理财中心个人低柜设置以来,共销售各类理财产品3055万元、保险131万元、非货币基金45万元;拓展借记卡472张、信用卡86张、汇款套餐、个人网银340户、手机银行300户。
一、统一思想认识,精心做好组织准备。一是加强宣传发动。该行深入城区所有网点,就个人低柜设置的目的、意义等进行宣传发动,让网点员工懂得配置个人低柜能够“提高高柜现金业务承载度,提高低柜人员营销能力,提高现场管理办事效率,减少高柜排队等候时间”的道理,以此统一全行思想认识,形成上下步调一致。二是制定管理办法。组织相关部门外出学习他行的先进做法,认真分析该行高低柜服务状况、业务量分布等情况,研究出台了个人低柜营销管理办法,为做好低柜设置工作做了较好的前期准备。
二、认真组织培训,加大低柜考核力度。一是加强岗前培训。对上岗人员,就个金重点产品及柜面营销技巧进行了上岗培训;将部分20万以上客户导入该行自主开发的“N+3”产品营销系统,分配给低柜人员,明确奖励标准,由其开展重点产品的营销;同步开通PBMS系统营销助理角色,通过理财经理进行传帮带,提高系统运用上手速度,解决理财销售中客户风险评估难等问题。二是加大业绩考核管理。制定了以“营销业绩提成+业务量”为主要内容的考核办法,由所属支行负责对个人低柜柜员进行考核,涉及计价产品的按产品计价进行考核分配,其他产品按业务量进行考核分配。
三、完善低柜管理,提升网点营销效率。下一步,该行将采取一系列措施,切实完善低柜设置工作,发挥低柜的工作效率。一是加强分流引导。通过网点排队叫号机、业务分区指引牌等进行常规引导,大堂经理主动分流引导客户在低柜办理相关非现金业务,保证个人低柜柜员发挥应有的作用。二是持续抓好低柜配置工作。结合网点规模、客户结构、业务量大小,按高、低柜2:1的标准,借鉴常州行经验,平时在低柜、忙时进高柜、闲时站大堂、兼职当外拓的用人机制,挖掘员工潜能,形成一人多岗、一岗多能的良好局面。并适时推行淘汰机制,实行优胜劣汰。三是抓好检查督导。对辖内网点的实施情况进行不定期检查,按季总结实施效果,将各支行个人低柜的开立与否纳入网点管理部门非现场检查的内容,将各支行个人低柜人员业绩好坏纳入网点竞争力考核,确保各项流程执行到位。四是试行直通式考核。建立个人低柜考核基金,制定直通式考核办法,进一步调动个人低柜人员主动营销的积极性。围绕重点产品销售、优质客户推介等重点指标,在全行组织个人低柜柜员营销专项竞赛,评选低柜“营销能手”,营造你追我赶的良好经营氛围。