银行界网讯（通讯员 张小菊）2014年全国两会上，李克强总理明确提出：“深化金融体制改革”、“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”。
甘肃是全国经济欠发达省份之一，贫困面大、贫困人口多、贫困程度深，在全国都很典型。特别是纳入六盘山区、秦巴山区及藏区3个集中联片特困地区的58个贫困县，大都处在最偏远、最困难的地方，扶贫成本高、难度大，实现脱贫致富受到多重因素制约。这些因素中，资金是最大的“瓶颈”。资金从何而来？一靠财政，二靠金融。从财政扶持来讲，由于国家和地方财力有限，虽力度逐年加大，但远不能满足广大贫困户的发展需求，因而金融机构信贷支持成为关键。但是，在现有的政策条件和融资环境下，相比发达地区，甘肃农民获取银行融资面临两个难题：一是“贷款难”，客观上由于“三农”贷款风险较高，通常情况下，金融机构为控制风险，会重点关注和更多依赖贷款的担保，而农民恰恰难以向金融机构提供足值有效的抵押品。二是“贷款贵”，由于农户贷款面向千家万户，贷款管理费用大，金融交易成本高，金融机构普遍通过提高贷款利率来覆盖成本。
为有效解决这两大难题，农行甘肃分行与甘肃省财政厅联合，精心设计打造，推出了“双联惠农贷款”专属产品。在甘肃省委省政府和农总行的大力支持下，“双联惠农贷款”推出一年多来，取得了阶段性成效。至2013年末，“双联惠农贷款”累计投放76.6亿元，惠及11.5万户农户，其中2013年新发放9万户、61.1亿元，有力支持了全省贫困农民发展生产和脱贫致富。据甘肃省财政厅调查统计，2013年全省农民人均纯收入增速13%，其中“双联惠农贷款”的贡献度约2个百分点左右，特别是对帮助甘南藏区农牧民增收效果明显，“双联惠农贷款”带动增收超过30%以上。
毋庸置疑，“双联惠农贷款”是甘肃在扶贫攻坚上的一项创新之举。这一做法，充分发挥了财政资金的杠杆作用和放大效应，既有效提升了贫困农民的准入门槛，又帮助银行分担了部分风险。农业银行作为一家大型上市银行，主动把自身工作放到党和国家全局工作中去谋划，积极探索破解农民贷款难、贷款贵问题，创新机制、产品、服务和工作方式，为集中连片特困地区金融扶贫探索了一条新路径。可以说，“双联惠农贷款”顺应中央要求，对接省委省政府中心工作，打造了一种金融支持扶贫开发的新模式，为甘肃的扶贫攻坚工作提供了有力的抓手和平台，可谓一举多得。这一做法，对于甘肃乃至全国其他集中连片特困地区加快推进扶贫攻坚进程，实现全面建成小康社会目标，都具有重要意义。
“双联惠农贷款”已经做出了有益的探索和创新，形成了一套相对成熟的机制和模式。下一步，要做到坚持工作方向不动摇，既定政策不改变，合力推动不放松，还需各级党政、监管部门和社会各界的坚定理解和支持，共同打造可持续发展的氛围环境。更需要国家通过通过适当的补贴和税收减免等措施，给予必要的鼓励和支持。在甘各金融机构也要勇于担当，发挥各自比较优势，积极推进组织、制度、产品、技术、流程等全面创新，主动对接扶贫开发资金需求，以更大的勇气和智慧推动改革创新，让更多的金融之水为甘肃扶贫攻坚注入新的生机和活力。
作者：中国农业银行甘肃省分行党委副书记、副行长（主持全面工作）
