理财转账终端项目的推广,对挖转他行优质客户资金,提高优质客户资金使用效率,提升理财产品市场竞争力有重要的作用。今年以来,为保障项目顺利开展,工行泰安分行采取切实有效措施,规范前后台业务操作和核算对账流程,防范业务核算流程中的风险。
一、规范前台业务操作,防范业务操作风险。一是前台柜员购买理财转账项目前,首先使用查询功能,对客户身份识别,风险评估,本行理财转账借计卡是否开通和所购产品情况进行充分了解,避免操作不成功退出,柜员重复做转账交易,造成内部透支户一笔业务透支两次,形成不符。二是先收(刷卡)后(转账)付,POS刷卡(他行借记卡)成功后,再做内部转账交易,购买理财产品单笔交易金额不小于5万元,POS小票凭证与转账凭证各项业务要素内容核对相符,避免账务差错。三是银联T+1的资金清算批量模式和内部转账交易实时清算模式有核对时间差,前台业务应加强核对环节,转入与刷卡的笔数和金额及时核对,所有冲正差错交易应与客户面对面处理。四是成功交易后,前台重点审核POS小票,本行转账入账借记卡卡,购买理财产品等各项业务要素内容是否相符和真实。
二、加强后台中心账务处理和清算对账工作,防范核算风险。收支是否平衡是核对账务的关键。业务处理中心个人理财转账终端资金透支专户和银行卡待清算特约单位银行卡POS消费净收入户+手续费每日相核对一致,手续费的计算,应与银联清算实际刷卡笔数计算,保证我行资金收支平衡。收支核对平衡后,再与UAS系统中个金理财终端统计表中明细核对,中心,卡部和个金统计表核对三相符,是内部核对的最终目标。排除系统原因(单独做5992交易,不联动转账,造成统计表中未统计已购买理财产品金额),三方核对不相符,账务必有差错,逐笔勾对明细,进行差错账务调整。
三、加强账务差错处理和调整,保证银行资金安全。做好差错的账务调整和追索。银联清算成功,内部透支户多,形成我方多垫支资金,因重复转账(88700)交易,客户购买理财借计卡多,由客户全额退回本行理财借计卡金额;银联清算成功,内部透支户少,卡部多,转账交易不成功,客户不再继续交易,扣除手续费后,交易净额退回客户本行购买理财借计卡。银联清算成功交易,内部账务差错不能通过银联差错平台进行账务调整,应通过系统内账务处理。银联清算不成功交易,可对客户进行追索,补刷卡,进行差错调整。
四、加强客户信息管理,稳定扩大优质客户群体。理财转账终端项目的运用能形成客户资金跨行和跨地区清算,优质中高端客户的争夺是这个平台的主要目标,严密客户信息管理,加强前后台业务操作和核算流程管理,提供优质和高效服务,确保清算资金安全,使理财转账终端项目成为扩大影响力,争夺优质客户的利器。