“建行的贷款调查相当的规范和严谨,是你们平行作业团队的一丝不苟,为我们集团公司规避了3000万元的损失啊,真的了不起”。日前,镇江某集团来到建行镇江分行,在向该行领导表达深深谢意的同时,也对该行平行作业团队为客户高度负责的精神所折服。而当日离集团意向性担保单位—某新能源有限公司老板跑路尚不足半个月时间。
集团为该行AA+总行级重点客户, 2013年,企业意向性为某新能源有限公司在镇江分行申请的3000万元新增授信提供担保。
根据贷前平行作业风险经理尽职指引要求,分行风险部平行作业团队即对企业进行了实地走访和调研。经过认真的调查和缜密的分析,团队总结揭示了该企业新增授信存在的三大风险点:一是企业实际控制人无任何相关从业经历,管理经验不足,公司也无相关的优质管理团队。二是企业主要存货日均库存量不足,与企业报表上反映的日均存货金额、库存量严重账实不符。三是企业主要产品工艺流程简单,技术含量较低,市场应用前景较为狭窄。平行作业团队一致认为该项目不符合我行风险偏好,且存在实质性风险。一旦出现风险,企业自身无法偿还债务,必将追究担保单位责任。而天工集团是当地各家商业银行竞相营销的优质客户,如若出现代偿必将影响建行与其良好的合作关系。经反复沟通与会商,最终下达了平行作业流程终止单。
该企业在向我行申请贷款的同时,当地两银行先后向其投放了3000万元流动资金贷款。而近期企业实际控制人的跑路,在企业间引起轩然大波,当地企业对建行的赞赏和信懒不绝于口。
近年来,这个分行始终秉持“要坚持风险可控的发展”,严格按照上级行风险防控要求,从讲政治的高度严控信贷不良。两年来共处置不良贷款42551万元,主动退出风险客户贷款93000万元。不良贷款连续两年实现双下降,不良贷款额降幅达44.02%,不良贷款率仅为0.76%,资产质量在当地和同业均处于领先地位。因此,分行才能得以心无旁骛谋发展,各项业务实现了不断巩固并稳步提升。