年关将至，各种各样的金融诈骗层出不穷，我们作为银行一线柜面人员，一定要擦亮自己的眼睛，尽量为客户挽回不必要的损失。从近期支行成功处理的一起利用网银诈骗的案件来看，时时刻刻增强我们的案件防控风险意识，实在很有必要。
那是一个中午，一个客户急匆匆的直奔我们个人业务顾问柜台，说是要打银行对账单，我们的柜员小向很热情地接待了这位客户，但是接下来的那位客户所接听的电话则引起了小向的警觉。
“不对呀，不是我本人操作的呀，我怎么会消费贵金属了呢？”
“对，我现在在银行呢，好，好，我不会和别人说的，你那的账号多少，我马上就操作。”
“您好，请问您是要转账吗？对方是您认识的人吗？”小向不紧不慢地问着柜台前面的客户。“是的呢，也不知道怎么的了，卡上的钱莫名其妙就没有了，好了，我不和你这个小姑娘讲了，我得回去用网银转笔帐。”“转账？请您稍等一下，您可能是被骗了，能和我们讲一下事情的经过吗？或许我们可以帮上什么忙。”
“是这样的，我刚收到了一条银行发给我的信息提醒，说是银行账户消费1万多，紧接着就接到了这个电话，说最近很多人的账户出现这种状况，但是也没有关系，只要把消费的金额以网银转账的方式转到他们的专用账户上就可以了，反正卡里没钱了，系统也不会提示成功，到时候他们就会根据转账的信息把钱再打回我的银行卡里。”
说到这里，小向马上就明白了这是一起诈骗事件，随即要客户马上更改自己的网银密码，并且抛售自己网银上的贵金属。
原来骗子事先已经盗用了客户的网银密码，但是苦于没有网银盾，所以就利用客户的网银密码登陆了客户的网银，并购买了贵金属，这样客户在不熟悉银行业务的情况下，误以为自己的资金已被转走，再接上骗子这个电话，就只能死马当活马医了，账上反正已经没有钱了，就按其要求试试，在填好各种转账信息，就差确认的时候，骗子就会立刻以迅雷不及掩耳之势卖掉刚才他利用账户买的贵金属或理财产品，银行系统也会立刻把钱退到客户的银行账户，然后骗子再通知按下转账的确认键，结果客户的钱就实实在在地落入了骗子的腰包。
因此，作为我们的临柜人员，在为客户开通电子产品时一定要提醒客户设定好自己的密码，因为密码是取款及其他电子银行服务的关键凭据，是鉴别客户身份的重要信息，必须具有足够的机密性，建议客户就密码设置及管理养成以下习惯：
1、尽量设置复杂密码。不要使用身份证号、顺序数字等简单密码做为银行卡密码，网上银行等服务支持非数字密码建议客户尽量使用包括字母、数字和特殊字符的复杂密码；
2、尽量为账户及电子银行服务设置专用密码，避免和电子邮箱、社交网络等其他服务使用相同的密码，减少泄露风险；
3、尽量定期（如3个月）变更账户及电子银行服务的密码。
