工行湖南分行六个“严格”提升信贷作业监督质量

　　为充分发挥好作业监督在保障信贷资产质量工作中的防火墙作用，工行湖南分行六个“严格”，稳步提升信贷作业监督质量。
    
　　一、严格落实贷款审批前提条件。省分行要求各行认真履行放款核准和作业监督职责，按照“全流程、全口径、精细化管理”的原则，强化作业监督审核和贷款核准工作，对未逐一落实担保和前提条件、贷款资金支付方式违规、违反信贷政策制度、档案资料存在严重问题的信贷业务一律不得核准放款。
     
　　二、严格执行信贷资金支付管理办法。切实加强对信贷资金的用途管理，严格执行银监会“三法一指引”的相关规定，确保贷款资金按真实用途向交易对手支付，防止信贷资金回流借款人，防止信贷资金流入股市、期货、小额贷款公司和担保公司等禁止性领域。要充分利用工行集团大户、系统大户优势，积极争取信贷资金在工行体内循环，努力提高信贷资金在我行的沉淀率。要切实提高信贷资金受托支付率，严格执行银监会信贷资金支付“T+1”规定，确保信贷资金受托支付率达到银监会和总行规定的监管要求。
    
　　三、严格落实信贷非现场监督监测发现问题的核查和整改工作。严格落实总行、省分行非现场监督监测发现问题的现场核查和整改工作，对发现的各类问题要视原因、风险情况以及采取的整改措施及时逐笔落实核查和整改责任人，对于未按时认真核查整改的，将严肃追究相关核查整改责任人员的责任。
    
　　四、严格个人贷款作业监督审核和提款核准工作。突出抓好个人贷款作业监督审核和提款核准工作，尽快解决个人贷款作业监督工作中存在的短板问题，迅速扭转个人贷款作业监督考核靠后的被动局面。坚决杜绝不落实贷款前提条件、贷款资金支付方式存在问题、档案资料不完善的个人贷款的放款核准。该行将进一步加大对各行个人贷款放款核准质量的监控力度，对工作质量不高，内外部检查发现问题屡查屡犯的机构，将根椐风险管理需要，及时上收放款核准权限与系统控制。
    
　　五、严格信贷档案管理。建立严格规范的信贷档案集中管理制度，对已接收未入库的信贷业务档案，应实行入柜统一保管，权证类档案应存放保险柜实施双人双锁保管，确保信贷档案在审核监督期间的安全。认真搞好信贷业务档案移交与入库管理，要注意电子档案与纸质档案的衔接与同步，对档案移交不及时的机构，将暂停其信贷业务的放款核准，直至完全整改，切实提高信贷业务档案入库的及时性与准确性。
    
　　六、严格机构和制度建设。进一步加强信贷作业监督机构建设，要足额配备信贷作业监督人员，将思想素质好、具备审批人资格、业务能力强、符合条件的信贷人员充实到作业监督岗位。要建立健全考核机制，完善奖惩，加强对信贷作业监督行为的规范和指导，要建立信贷人员履职情况档案，将内外部检查审计、非现场监督监测、放款核准发现的问题作为评价履职情况的重要依据，将其纳入信贷作业监督人员绩效考核，要定期总结分析，推广好的经验，及时发现不足，扎实提高信贷作业监督工作质量。