上饶市分行一直以来深入推进增长方式和经营模式转型，建立完善个人客户管理维护体系，整合利用个人金融业务的纵向服务支持体系和横向营销网络，完善客户维护流程和工作创新。
一、以分层维护为中心，明确客户维护基调。
上饶市分行于2011年就拟定下发了《个人业务大客户维护管理指导意见（试行）》，针对大客户划分了4个等级标准，组建了三级维护体系，完善了大客户建档管理，设计了统一的个人业务客户资料卡，市分行定期对维护情况进行考核监测。这是上饶市分行探索客户差异化服务的重要尝试，通过该办法的制定，员工对客户维护的主动意识有所增强，维护方法的明确也使员工乃至项目经理层有了更加清晰的客户维护思路。
二、以客户营销管理系统为平台，构建客户管理系统
客户营销管理系统自2011年底上线以来，上饶市分行积极运用该系统做好客户维护工作，下发了《客户营销管理系统考核办法》，在柜员信息健全、客户关系建立、客户资料完善、客户分层维护等四个方面设置了奖项和处罚。要求县支行利用系统筛选出活期余额在1万元（含）以上的客户明细，并落实专人对客户进行分层维护，及时发现客户金融要求，主动了解客户提款原因。对于无活期转定期意愿的客户，各县应重点推荐基金、理财、国债、黄金、信用卡、代收付等业务产品，通过提供合适的产品来留住客户、稳定存款。
三、以理财经理队伍为主力，深挖客户需求
上饶市分行在客户维护方面从理财经理队伍建设着手，发挥理财经理的能动作用，深挖客户多层次需求。为更好地稳固老客户，挖掘新客户，提高客户满意度，上饶市分行加强对理财经理的队伍建设，实行全市统一集中管理，加强网点理财经理配备和理财经理绩效考核，通过大型培训和日常的业务指导，保证理财经理能熟练上岗。理财经理对所属网点的大客户进行统一的建档、跟进、营销和维护，通过理财经理和理财产品来满足更多客户的资金理财需求，新增了不少新客户，同时也留住了很多老客户。
四、以交叉营销为突破，助推客户维护创新
上饶市分行为个金VIP客户提供贷款绿色通道、深挖信贷客户潜力，探索拟定了《邮储银行上饶市分行“商利通”客户差别化贷款服务试点方案》。该方案是依据客户对我行个人业务的贡献度给予评分，根据评分分为三类客户，从而享受不同程度的贷款优惠。贷款人对我行个人业务贡献度达100分以上方可成为上饶市分行“商利通”客户，一旦成为“商利通”客户，在成功放款前，贷款人承诺将主结算账户开立在邮储银行，并将大部分往来资金通过该账户结算。目前该方案仅在广丰和玉山进行试点，试点县通过在网点张贴海报、发放业务宣传折页等方式，前来咨询的贷款和个金客户较多。通过此方案，客户与邮储银行建立了多种类多层次的业务关系，稳住了老客户，也使新客户能够长期留在邮储银行。上饶市分行通过个金和信贷业务的联动营销，推动了客户维护的方式创新。
五、以服务品牌建设为依托，提供客户维护保障
网点是客户维护的主窗口和主渠道，上饶市分行近两年来网点服务水平呈现螺旋式上升态势，在推进和提高服务上，重点念好“三字经”：围绕“抓”字，即抓重点，把提高服务质量作为工作重点，抓规范，抓落实，抓提高；紧扣“严”字，即通过严格管理，从具体事情抓起，逐个解决存在的问题，扎实地把服务工作提高到一个新境界；体现“诚”字，即以用户满意为标准，将是否真正解决实际问题作为衡量客户服务工作有无成效或成效大小的主要标准。通过服务管理，擦亮上饶市分行的客户服务窗口，使客户认可邮储银行品牌。
