今年以来,农行邯郸分行切实将服务小微企业作为提高效益、推动经营转型的着力点,服务小微企业的深度和广度不断加大,有力助推了小微企业的成长和进一步发展。到9月末,该行小微企业贷款达17.42亿元,较年初增加6.04亿元,增速53.02%,增速超过法人贷款平均增速的48百分点,完成全年计划181.94%,惠及企业达4930户。
按照上级行《关于银行建立小企业金融服务专营结构的指导意见》,该行专设了小企业金融服务中心,配备专职人员。根据地域经济发展水平、信用环境、各分支机构经营管理水平、风险控制能力等,实行差别授权、名单制管理,配备专项信贷规模,开展集中作业,由客户部门、信贷审查部门和审批人直接参与跟踪指导全程服务,对小微企业的评级、授信、用信一并调查、审查、审批,即时做出贷与不贷的意见,有效缩短了业务办理时间,减少了小微企业以往因金融知识不足、资料不充分等导致的奔波之苦。
“贷款1000余万元,仅用了7天时间,真是太及时了,太让我们高兴了!”邯郸市万亩食业有限公司负责人郭立男如是说。该公司是一家肉鸡收购、深加工企业。最近,该公司与其上游企业签订的五份肉鸡收购协议先后到期,收购金额达亿元左右,加上该公司的积极筹措的资金,该公司还有2000万元的资金缺口没有着落。正在公司一筹莫展之机,上门走访的农行邯郸成安支行行长郝静川得知这一消息后,第一时间责成有关人员积极展开调查,短短七天时间,欣然为该公司贷款1950万元,有效缓解了企业的燃眉之急。年初以来,像万亩食业有限公司一样得到农行邯郸分行的“救急”贷款企业有邯郸市誉皓实业有限公司、武安市永健物资有限公司、河北秀德贸易有限公司、河北张驰贸易有限公司等十多家,合计金额达 4950 万元,受到了企业的高度赞誉。
为充分调动各支行营销小微企业客户工作的积极性,该行制定了《2013年小微企业营销奖励办法(试行)》。将小微企业实体贷款增长户数与各支行长、主管行长工资挂钩,分别匹配1户、2户小微企业实体贷款户数营销任务,对于2013年底之前完成的,给予5000元奖励,否则,每少完1户相应扣罚5000元工资。同时,将小微企业贷款增量和贷款户数增长数列入各支行2013年综合绩效考核,各配以5分权重,并实行小微企业投放计划按月监测、按季考核,大大提高了各支行营销的主动性,也有效预防了突击发放形成贷款管理粗放等问题。到9月末,全辖新增小微企业贷款收回率100%,无一不良问题发生。
小微企业贷款难,一般而言,难就难在缺乏有效的担保上。为此,该行在深入市场调研基础上,在上级行的指导下,先后积极成功开办理林权抵押贷款、应收账款质押贷款、保理等金融产品,尤其是国内保理业务,借款人可将已销售商品、提供服务所产生的应收账款,通过合法转让,由该行提供应收账款保理融资、应收账款催收,操作简便快捷,进一步契合了辖区内物流企业对金融产品的需求问题。到9月末,该行共办理保理业务金额13270万元,极大满足了企业因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求。对于质押要件不足,又无相应抵押物的小微企业,该行既当“媒人”,又当“亲人”,先后与邯郸市中小微企业信用担保公司、邯郸信得隆担保公司、邯郸远洋实业集团担保公司达成合作协议,积极与小微企业贷款牵线搭桥,意向担保金额达4.8亿元。截止9月末,与辖内5家小微企业落实了有效担保,涉及贷款金额 4000余万元。
为提高服务水平,进一步助推小微企业发展,该行建立专业化的人员培训机制,组织人员定期或不定期集中学习有关文件,编印小企业信贷业务知识手册,鼓励客户经理跨行交流等,不断提高各层次人员的营销能力、企业分析能力和风险把控能力。同时,该行在服务小微企业方面,既“输血”,又“输智”,切实将每一次集中作业过程作为一次传播金融知识,对接企业与金融产品的过程,通过散发有关知识手册、宣传手册,强化了小微企业对金融政策的深入了解,提高了小微企业加强企业管理、完善各项机制的积极性。目前,该行授信小微企业71家,拟用信企业61家。