作为高风险经营行业，防范和化解操作风险是银行的永恒主题。面对日益复杂多变的操作风险，天心支行积极提升委派营业主管的风控管理能力，通过探讨交流、以会代训、案例反思等方式，对日常柜面管理中的风险隐患进行警示和防范，建立有效的操作风险管理长效机制，在全行范围内筑起一道坚实的柜面操作风控防线。
一、专家引导。邀请省行会计风控专家授课，举办多期柜面操作风险分析及防范的专题培训，选择代表性的操作案例，对案例形成原因、主要防范措施进行有侧重、有针对性的讲解，鞭策委派主管认真对照、盘点、检测自身日常实际管理中是否存在类似现象，从而有效提高风险预防警惕性，坚决防范因日常工作中看似平常操作、却因小小的疏忽而酿成的重大差错、事故和案件。
二、典型分析。组织委派营业主管召开案防学习专题会议，对身边典型案例学习和反思，特别是对现金、重要单证、印鉴卡等日常操作问题易发部位的案例，如重点学习郴州桂东何家亮案件的发生经过、原因、处理结果、警示教训等，对前台风控点进行重点提示，切实加强柜员的风险意识教育和道德教育，确保重要岗位和重点人员风险可控。
三、风险考问。梳理省行下发的《会计部位风险提示》、《风险与操作提示》等资料，结合实际情况，不定期地组织风险防控业务问卷答题，内容涉及提示中关注的业务风险重点、以及实际工作中碰到类似问题委派该如何处理等，要求委派主管在例会上结合自身管理实践现场真实作答，以便支行掌握实情，组织有效的管理部署，提升整体风控力度。
四、专题讲解。针对日常管理、检查中反馈的问题，有针对性地对相关会计核算和管理制度进行解读，揭示柜面基础管理中存在的操作风险及防范措施，解决在实际操作过程中存在的制度理解偏差问题；组织有重点的专题培训，如对账户管理、现金及尾箱管理、柜面操作流程、前后台分离业务操作等重要部位出现的多发问题进行梳理和指导，纠正前台人员的不规范操作，防范关键部位风险。
五、经验推广。结合日常管理，组织不限内容、不限形式的开放式交流、讨论，主要包括日常风险防范、具体业务操作、管理重难点等，如对支付结算业务、会计登记簿管理、自助设备风险防范、会计凭证差错防范等进行专题讨论，更有资深委派总结日常工作成果，带来重要启示和宝贵的管理经验，让年轻委派受益匪浅。通过委派主管畅所欲言，对常见操作和处理相互取长补短、对个性问题出谋划策，对共性风险隐患寻找症结，力求标本兼治，共同防范。
六、难点分析。对日常管理和业务操作方面的难点组织专题剖析，为委派履职排忧解难。如行领导亲自引导、深入剖析委派管理中柜员行为管理、情绪管理、培训管理以及柜面风险管理的重点和难点，对如何加强柜面员工管理方面提出要“四观看”和防范“六种人”的风险管理理念；对柜面司法查询冻结扣划业务操作的执法尺度进行全方位防控，总结归纳“八大注意事项”供柜面参考，以便柜面人员在协助执法过程中能合规操作，并合理利用规则的许可来保护自身利益。
七、系列归纳。对自2011年以来的内部审计（13个方面）和省行检查（8个方面）、支行检查（10个方面）问题、省行稽核中心下发的会计凭证稽核差错类型（2011年9类24笔差错、2012年11类19笔差错）进行系统归纳、汇总分析，对屡查屡犯、差错易发部位、风控重点方面进行了反复比较和强调，要求委派主管举一反三，认真对照自查整改和规范，切实加强自身日常管理的薄弱环节，严控类似操作风险和差错。
八、集中答疑。对日常委派会议上提出的操作疑难，支行财会部组织专人进行收集、梳理、汇总和解答，对不能解答的问题积极寻求上级行相关部门的支持，经咨询得到准确答复后，再统一下发各网点进行有效指导。今年以来，该行已下发二期疑难解答，共对委派主管提出的34个会计业务操作困惑进行解答，切实解决柜面实际操作问题。
九、现场反思。根据实际情况，协助委派主管组织召开会计操作风险现场分析会，对出现的问题、差错进行现场交流，差错柜员自行反思问题、分析原因、寻找差距；优秀柜员分享经验、传授操作技巧；并积极讨论操作中防范差错的措施、建议等，在全行范围内形成良好的风险防范氛围，有效提升整体柜面操作风险防控能力。
