建行湖南省分行营业部强化柜面贷后管理工作

    为建立“双基”管理长效机制，堵截条线间管理漏洞，建行湖南省分行营业部强化柜面贷后管理工作，对全行现有贷款业务和抵、质押物进行全面清理，对历史遗留问题深层挖掘，落实具体措施，积极进行问题整改。

    一是对柜面贷款业务进行全面自查。网点对现有贷款单位逐一清理，比照结算账户“一档一户”的档案管理要求，对贷款账户进行贷款账户、抵押合同一户一档的规范管理；要求一线柜员在发放贷款前对贷款合同资料的完整性和合规性进行再次审查，同时严格抵、质押物的收妥手续，确保贷款发放前先收妥入账；贷款利率管理员定期对发放贷款的利率、利率调整方式、利率依据、还息周期等进行检查。

    二是加强贷款及抵质押物的对账管理。为了便于贷款管理，柜面人员在登记手工贷款登记簿的同时还设立了贷款电子台账，详细记录了每笔贷款的信息，便于网点详细掌握每笔贷款信息；贷款专管员每月定期将台账与现有贷款单位进行核对梳理，月底与客户经理进行贷款明细账与抵、质押物对账工作，确保帐、实、簿核对一致。

    三是落实问题整改和责任认定。对自查中发现的贷款未归还但贷款合同、抵质押物合同已随当年档案上交；抵、质押物入账晚于贷款发放；DCC系统中贷款利率调整方式与贷款合同不相符等历史遗留问题，及时落实整改措施和问题整改责任人，并及时下发业务联系函通知客户经理配合，做到发现问题及时整改，规避风险，同时对责任人比照内部考核办法和员工轻微违规积分管理办法进行责任认定。