近年来，冒用他人身份证多头开户案件时有发生，建行永州蓝山支行通过晨会及各种会议一再学习，大家对冒用他人身份证多头开户的案件风险已有了高度共识，同时也将一系列防范措施运用到工作中，从各个环节堵截案件发生。
前日，一名自称肖红的男子来到蓝山营业部办理开户业务，个人业务顾问田婷接待了他。由于是外省身份证号，柜员比平时更严格地审核资料，通过二代身份证鉴别仪鉴定该身份证真实且在有效期内；通过照片比对，相貌也极其相似；甚至在提出要该客户背出自己的身份证号码和家庭地址的要求时，该客户也十分配合，分毫不差地背出了该身份证号码和家庭地址。柜员这时几乎放松了警惕，按规定流程为客户开立了新卡。
开卡进入开通电子产品流程时，要求验证客户另一张卡的密码，柜员一查，竟然真的发现了问题：另一张卡也是在蓝山开立，并且是昨天开的户！柜员马上询问原因，客户停顿了下，继而回答：昨天确实开了张卡，但那张是给小孩用的，今天这个开来自己用——表情十分自然。但柜员疑心已起，怎能轻易放过。身份证显示客户是四川人，四川口音应与蓝山方言类似，但客户口音并非如此。柜员请大堂经理，直销队员一同来辨认，大家都称来者应该是身份证照片上那个人，直到我们进入PBCS系统查看大照片，才从几颗痣痣的位置上发现了端倪。
在确凿的证据下，客户眼神开始闪烁，说这是朋友的身份证，是朋友托他来开户。为了套取更多信息，也为了能找到真正的×××以便在前面开户资料上签名，柜员一边对该卡进行销户，一边“吓唬”他：“请你的朋友亲自来领取身份证，否则就我们会将身份证交到公安局，并且报案。”客户明显乱了，口不择言，甚至一不小心道出了真相：该身份证是他网上购买的，据说是别人遗失的真实身份证。本以为照片跟自己十分相像相像，拿来开户卖钱完全不会有任何问题，哪知道现在的银行“这么多事”……趁着大家一片唏嘘，该男子丢下那个身份证，一溜烟——跑了！
至此，一起冒用他人身份证号多头开户的案件，在还未引起较大影响之前，被成功堵截了。
在我们的工作中，会遇到各式各样的客户，碰到各种各样的情况。许多客户出于一时的便利，差人“代为跑腿”；或者如这个案例中，赤裸裸地就是为了“开户卖钱”，为了不当的经济利益，而冒用他人身份证来网点办理业务。其风险已在过往的许多案例中得到了证实，而在对该类案件的防范上，可以说我们再谨慎都不为过。像这个案例中，该男子明显对我行的风险防范措施有了相当的经验，预先将身份证号码和地址都背了个烂熟，各种问题的回答上也都表情自然、应答如流，几乎消除了柜员的所有疑虑。但真的假不了，假的不能真。对于没有把握的客户，柜员要不避忌麻烦，首先是通过口音和户籍地的匹配度来进行初步核对，通过相关信息询问，筛选可疑客户；二是通过6104操作码，查看客户近期开户情况；二是通过PBCS系统的身份核查，调出大照片进行仔细核对。有了这三个标准步骤，不仅该类案件能得到有效堵截，我们的办理业务速度也能最大程度上不受影响。
