工行钦州浦北支行“五环相联”严控电子银行业务风险

    为有效防范差错事故和案件发生，切实保障电子银行业务健康发展，工行钦州浦北支行采取加强风险教育、严把注册关口、加强安全宣传、建立客户回访、加强监督检查等措施，加强电子银行业务风险管理，防范电子银行外部欺诈风险，确保电子银行业务健康快速发展。　　
 
     一、加强风险教育，提高执行力。该行经常组织员工学习《电子银行业务操作规程》等业务知识，使每位员工都能熟知电子银行业务的风险点和规章制度，并就办理电子银行业务办理过程中遇到的一些问题以及怎样才能有效避免风险等展开交流讨论，确保正确掌握办理电子银行业务流程，切实提高全员案件风险防范意识和我保护意识，进一步提高员工制度执行力。
  
    二、严把客户注册关，消除风险隐患。一方面严把个人客户注册关。坚持核对身份证件，坚持本人来办理原则，严格执行U盾双人发放制度，营业经理监督柜员将U盾发放到客户本人手中，登记U盾发放登记簿，确保客户本人签字验收。另一方面严把企业网银注册关。在受理企业注册网银申请时，认真审核企业预留印鉴及企业经办人的身份证件和委托授权书，并通过电话或上门方式与企业法人代表或单位负责人进行核实，确保网银开户真实性，防范外部欺诈风险，严禁违反规定办理网银客户注册和证书的保管、发放。
 
    三、加强宣传力度，提升防范能力。一是加大对客户安全知识的宣传力度。在网点宣传架上摆放电子银行安全宣传折页，并采取多种形式向企业、个人客户发放安全宣传折页，努力提高广大客户使用电子银行业务的安全意识和风险防范能力。二是积极向U盾客户宣传“U盾是办理网上银行业务的安全工具，凭U盾可办理网上转账、汇款等业务”的功能，同时提示客户妥善保管U盾，切勿交给他人，并牢记网银及U盾密码，在办理业务时不要被人窥视、泄漏信息，引导客户正确安全使用电子银行产品，提高保护自我能力。
 
    四、建立回访制度，提高服务支持。该行建立网银客户回访台帐，专人对个人网银注册客户进行电话回访，争取不漏过一个客户，保障U盾发放的安全性。客户经理定期开展对企业网上银行证书客户的回访，采取电话、上门服务的回访方式，定期了解企业使用网银的情况，及时解决客户在使用过程中遇到的问题，同时建议客户开通短信余额变动提醒服务，及时对账，进一步做好企业客户防范外部欺诈的风险提示，切实增强防范外部欺诈，保障客户资金安全，提高案件防范能力，使工行真正成为客户满意放心的银行。
 
     五、加强检查监督，解决存在问题。该行业务管理部定期不定期对辖内网点对电子银行业务的开户手续及操作流程进行检查或抽查，着重对企业电子银行的注册和个人电子银行的开户进行重点检查， 对检查出的问题及时进行整改，促进电子银行业务手续齐全、操作符合制度要求，减少电子银行业务风险，确保电子银行业务健康快速发展。