建行长沙建湘南路支行多措并举促小企业业务健康发展

    建行长沙建湘南路支行作为营业部的小企业特色支行，为更好更扎实地推进“双基”工作，支行从实际出发，进一步规范员工的从业行为，采取有效措施排除风险隐患，加强常态化管理力度，确保小企业业务健康发展。

    一、严把客户贷前调查关。在做小企业客户筛选时，该行坚持从源头抓起，认真做好贷前调查工作，将双基落到实处。小企业客户大多谈不上有什么规范的公司治理结构，多数决策都是由实际控制人或经营管理者拍板决定，前期调查应认真调查他们的家庭背景、从业经历、财产状况、信用记录、以及周围人对其道德品质的评价等，并通过提问辨别材料的真伪。

    二、严把客户贷中审查关。客户经理在进行上门核实客户情况时，认真做好“三查看”、“二见面”确保调查的真实性。“三查看”：一是查看经营实体的生产经营情况，包括经营场地是否自有、生产经营规模、销售合同及销售流水、存货是否帐实相符，以便测算借款人信贷需求是否符合经营的需要，是否与生产发展相匹配；二是查看银行流水，调查还款来源的可靠性，借款人产品销售收入或经营收入是否正常、稳定，现金流是否充足；三是查看抵押物，调查押品的有效性，押品是否合法有效、产权是否明晰、评估价值是否合理、变现能力如何。“二见面”：一是必须与借款人及配偶见面，通过面谈了解借款人的管理能力、经营思想、人品、真实的借款用途等；二是亲自见证借款人及相关人在合同或协议书上签字。如果抵押物是第三方的还必须与抵押物的所有权人见面，并当面与抵押物所有权人签订如果借款人不能按时还款同意处置抵押物优先偿还我行贷款的书面承诺。

    三、严把客户贷后管理关。“三分贷，七分管”，充分说明了贷后管理的重要性，支行客户经理通过定期、不定期查“三表”、存货等检查客户经营是否正常；通过查流水检查客户贷款支用、资金运转是否正常；通过查征信检查客户授信额度使用是否正常、银行负债、对外投资等是否合理等，扎扎实实做好贷后检查的各项规定动作，以便及时发现、预警、排除风险隐患。对那些故意改变银行贷款用途的行为及时阻止和警告，对已经挪用的信贷资金，一经查实，责成企业将资金收回并用于正常用途，以确保银行信贷资金安全。