建行河北省分行营业部严把三个环节严防信用风险

     建行河北省分行营业部按照小企业贷后管理职责以及上级行的制度规定，结合工作实际，在贷后管理工作中重点把握好三个环节，严防信用风险发生。

    一是完成首次检查报告。要求贷款发放后，在15个工作日内必须完成首次检查报告，其重点一是贷款用途应与授信方案、贷款合同规定的用途一致；二是支付方式符合监管部门规定，单笔单户1000万元以上，必须要受托支付。在完成首检报告前，应提供加盖企业财务章、经营机构主管行长和客户经理签字的支用计划和支用汇总，以及经营机构主管行长和客户经理签字并与支用汇总一致的支用台账，同时，提交能佐证的购货合同和支付凭证。

    二是完成月度走访记录。在授信业务开展过程中，要求客户经理每月对客户进行走访，在现场走访前，要做好充分的访前准备，带着“疑问”进入企业：一是看企业生产是否正常，设备运转情况，开工率产品优良率等；二是车辆、办公场所的整洁度；三是财务室订单执行情况、新订单签订情况以及销售和回款情况；四是看库存情况，原材料库要看出入库单据，由此分析其生产周期，成品库看包括数量和产品质量情况，如果是食品、药品生产企业，还应注意存货的保质期限等等。流通企业重点看企业库存、出入库票据、车辆出入情况、各类财务票据、日结单等等。除此之外，无论是生产企业还是流通企业，还需不定期地与企业实际控制人进行交流，交流包括企业整体发展思路是否清晰、企业管理理念、对企业当前存在问题的认识、员工的稳定性、企业欠款回收情况、还款能力、还款意愿，主要控制人的家庭状况等，不定期地与企业保洁人员、安保人员、食堂员工、企业员工等侧面了解企业经营是否正常等等。对以上调查情况进行归纳整理，录入月度走访记录。为提高走访效率，走访日最好选择在客户完成月度财务报告之后，在取得“三表”（财务报表、水费凭证、电费凭证）的同时，将客户在各金融机构的现金流复印收档，如是流通企业，水电凭证调整为缴税凭证复印件。取得以上“表、证”的目的，主要是了解客户的生产经营状况，更多的应在走访过程中，掌握客户一些活的情况。同时，对客户“营业执照、组织机构代码证、环保证、贷款卡”等证照到期的，应随月度走访取得年检后的新证复印件存档。对于分期和到期系统自动扣款的，由前台客户经理将扣款凭证复印存档。

     三是完成季度检查报告。按照相关规定，对存量贷款客户每季度要在每月走访的基础上，进行一次季度检查，并形成季度检查报告。检查前首先要在系统中录入上月度财务报告，将近期走访中发现的经营变化、人员调整、市场变化等情况录入后下载存档。