今年以来，建设银行长沙天心支行认真贯彻总行、省行关于信贷风险管理工作思路，紧紧围绕全行信贷工作重心，进一步深化平行作业，严控信贷风险，有效规范了信贷业务操作和管理，为全行信贷业务持续、健康发展提供了支撑和保障。
一、严格贷前调查，把好授信准入申报关。该行近几年信贷业务发展迅速，截至11月底，信贷余额突破210亿元、客户数量突破200户、信贷业务持续保有客户170余户，特别是中小企业业务发展迅猛，客户数量已突破100家，是全省中小企业客户数量最多的二级分支行之一。目前，从宏观上来看，国际、国内经济形势依然严峻，国家宏观调控保持严厉态势，GDP增速下降；从微观上来看，企业资金普遍偏紧，经营效益下降，不少企业经营状况恶化。对银行信贷来说，也是最困难的时期，客户难选、业务难管。如何管好存量、做好增量，既使风险得到有效地控制，又使业务得到长足发展，是摆在银行面前的一个重要课题。特别是今年来，总行新开发的信贷业务品种比较多，如信用贷、供应贷、助保贷、网银循环贷、善融贷等，省行下达的任务也比较重。遴选好客户，用好信贷品种，是信贷风险控制的重要环节，也是信贷业务能够保持持续、快速发展的支撑。
为此，该行严格贷前平行作业，认真深入做好贷前调查、严把信贷准入关口。对每一个授信申请客户，该行由主管行长或由风险主管带队，经营部门、风险管理部门、经办行处派出客户经理、风险经理平行作业，一次或多次深入客户单位，详细调查了解和核实客户的生产经营和财务状况，真正做到确知客户、确知客户业务和产品、确知客户资金。在此基础上进行客户信用评估、评级和授信申报、风险评价，对于不符合建行信贷政策要求、无有效抵押和保证措施或发展前景不佳、管理不善、收益不能覆盖风险的单位，及时终止上报，不予进入申报程序。今年来，该行通过平行作业调查，基层行处、业务部门、风险部门相关人员沟通后，直接在受理阶段中断的客户近10个，从而有效防范了授信业务推荐失误，为正确进行审批决策提供了基础，确保了从源头上防范和控制信贷风险。同时，今年该行在平行作业上的一个突出特点就是敢于担当。对符合建行信贷政策要求、风险可控的项目，风险经理在风险意见书中提出比较明确的风险可控倾向性意见，从而有效提高了授信审批通过率，支持了全行业务发展。
二、认真做好贷中审查，把好贷前条件落实审核关。实现信贷风险控制关口的前移，一个重要的方面就在于贷前条件的落实。对贷款前提条件和持续条件，如果把握不到位，一旦出现信贷风险，授信申报中的一些风险控制措施将变得无险可守。因此，该行风险经理在贷前特别注意对照授信申报方案逐一认真审核，担保措施是否落实，项目开发、建设条件是否具备，相关协议是否签订，有关承诺是否存在瑕疵，有关持续条件是否突破等，对不符合信贷政策和贷前条件未落实的不予放款，待条件落实后方予放款，必要时风险经理与审批人到单位再次核实有关情况。今年，该行在省行授信审批通过后，仍否决1笔，续议多笔，有效把控了客户风险。
三、细致做好贷后检查，把好贷后风险监测关。在贷后管理阶段，该行风险经理不仅对于政策、行业、客户风险及时跟进，实时监测，为有效防范信贷风险提供决策支持；同时，风险经理配合客户经理定期、不定期到客户单位开展实地检查，及时了解其管理、生产、经营、财务的变化情况，发现和揭示贷后管理中存在的问题，适时进行预警和提示，召开风控会议，提出风险防范措施和建议；对于目前属于优良类贷款有可能出现逾期或欠息的，督促有关部门和行处提前采取措施；对信用评级、授信和贷款到期通过内部网站、邮箱和电话提前予以提示；并对重点行处、重点客户建立联系制度，实行重点监控。
该行通过风险管理部门与业务部门、基层行处以及风险经理、客户经理有效配合，认真、扎实、深入、细致、严格开展信贷平行作业，取得了良好效果。今年发生对公信贷业务1000多笔，金额100多亿元，包括近几年存量新发对公信贷业务，未发生一笔逾期和不良，压缩关注类贷款4650万元。
