今年以来,由于受到宏观经济环境等因素的影响,个人贷款的风险进一步加大,为进一步强化全行风险防范意识,提高风险防范能力,确保个人贷款业务的健康稳定发展,近期湖州分行根据外部监管部门对个人贷款管理要求和个人贷款业务快速发展过程中存在的风险点,专门编制了检查方案,对个人贷款业务合规性情况进行了非现场检查。
通过检查,针对在管理方面存在的薄弱环节和风险隐患,该行进行了原因分析和风险提示,并对检查中发现的问题,提出了以下整改建议,进一步规范了个人贷款业务管理。
1、进一步加强个人信贷业务的管理。一是各支行相关管理部门要增强个人贷款新规的执行意识,严格按照外部监管部门和上级行文件规定,加强对个人贷款业务的指导和管理,进一步加强制度执行力;二是相关部门及支行要根据目前的国内经济形势,积极组织客户经理学习各类文件规定,认真分析个人贷款业务主要风险点,使客户经理能正确理解制度和业务风险点,从而规范操作,提高防范风险能力。
2、加强贷前调查工作。客户经理受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话询问以及信息咨询等途径和方法,对借款人基本情况、收入和负债情况、借款用途、第一还款来源、还款能力等方面内容的真实性、准确性、完整性进行调查核实,力求将贷款风险降到最低,确保贷款的安全。
3、加强贷后管理。一是个人贷款支付后,应落实专人通过帐户分析、凭证查验或现场调查等方式,对贷款资金流向进行跟踪检查,发现贷款未按约定用途使用的,要求借款人立即整改,借款人未在规定时间内整改的,应采取措施提前收回贷款;二是期房转成现房后,应及时与开发商联系,办理房屋抵押登记手续,确保贷款的安全;三是个人类贷款形成不良后,及时在个人信贷台账中调整形成形态,确保系统中信息的真实和正确性。