建行淄博分行成功回收一笔5570万元大额不良贷款

    经济下行，不良贷款企业突陷关联担保链风险，不良贷款回收陡临“危局”——建行山东淄博分行却“危中寻几”，找到了不良贷款回收的途径，以债权转让方式成功回收一笔5570万元大额不良贷款。 

     嘉周热电为热电联产企业，受国家关停小火电机组、兼并数家困难企业等因素影响，企业销售收入不断下滑，其贷款到期后无力偿还，2009年进入不良。淄博分行采取了多种措施进行资产保全，通过两年多的艰苦工作，累计回收了1300万元贷款本金。今年4月初，淄博嘉周化工有限公司（简称“嘉周化工”）出现资金链断裂，多家企业涉及关联担保纷纷陷入代偿风险。嘉周热电作为嘉周化工的担保单位，也陷入其中，分行在企业的贷款“雪上加霜”，风险加剧。

     在法院和政府处置嘉周化工信贷风险事件过程中，分行拥有嘉周热电土地、房产的抵押权抵押资产成为代偿方关注的焦点。分行审时度势，认为这是处置嘉周热电不良贷款的最佳时机，迅速与法院、资产管理公司等各种渠道不断沟通，明确了即通过“债权转让”方式进行不良资产化解思路，其核心是找到合适的买家来“接盘”。分行成立了资产处置工作团队，迅速与为嘉周化工担保的企业逐一沟通。在得知淄博临淄的一家企业清源集团已为嘉周化工代偿1亿元资金时，主动与企业对“接盘”嘉周热电沟通洽谈，向企业阐述了接盘后有利于化解前期因履行担保责任而支出的1亿元带来的资金风险，企业表示可以考虑“接盘”，嘉周热电债权转让的机遇初现，抓住机遇，分行立即与几家资产管理公司取得联系，最终中国华融资产管理公司济南办事处初步确认了受让意向。与此同时，通过省、市、区三级行的上下联动，连续工作，以最短的时间完成了债权转让申报材料并上报总行并通过了审批。然而，当分行处置工作团队再次到清源集团进行债权转让的具体事项洽谈，企业态度却发生了大幅转变，表示由于是异地收购，担心接手后无法实际取得经营权，为慎重起见，先暂缓收购。开弓没有回头箭，面对波折，分行没有气馁，立即分析研究对策，决定就债权转让的思路，尽快与当地政府沟通。分行行长拜访周村区主要领导，提出嘉周热电不良债权处置方案。区政府建议由当地企业山东宏信化工股份有限公司（简称“宏信化工”）来接盘嘉周热电。在得到地方政府的明确态度后，处置工作团队负责人先后五次到企业与其沟通对接，考虑嘉周热电的自备电厂对大型化工企业来讲非常重要，宏信化工宏信化工对接盘嘉周热电表示了很大兴趣，双方一拍即合。7月30日，宏信化工、建设银行、华融资产管理公司就宏信化工接盘嘉周热电不良债权的具体事宜达成一致。7月31日，淄博分行与华融资产管理公司正式签订了债权转让协议，当日华融资产管理公司向淄博分行支付了全部购买价款。至此，淄博分行成功甩掉了多年来影响分行发展的“包袱”，不良贷款及不良率实现了“双降”。