建行天津河北支行总结推广防诈骗经验保障客户资金安全

    建行天津市分行河北支行一直把协助客户防止电信网络诈骗，保护客户资金安全作为自己的责任。据不完全统计，2012年上半年支行有5个网点成功堵截电信网络诈骗7起，保全客户资金20余万元。支行总结柜面防诈骗经验，8月初又梳理了常见的诈骗手段5类，常见被骗特征4种，要求柜面人员在客户汇款时至少做到3问，梳理成提示函下发到柜面一线，有效地减少了客户损失，得到客户表扬。

    5种诈骗的手段包括：冒充法院人员、冒充邮局人员、冒充税务人员等，以医保卡盗刷、法院传票、洗钱犯罪、对所购汽车、住房进行退税为借口收费；利用ＱＱ聊天、拨打电话等方式冒充相识的熟人或亲人，以紧急看病、交通事故、吸毒嫖娼、打架被抓等理由要求紧急资金求救；冒充客服人员以网络中奖为诱饵要求先交纳费用等等。

    4种被骗事主特征：1、多为中老年人，进入网点时多神情慌张、持续拨打电话；2、一次提前多张未到期定期存单，进行大额的转账或汇款并不能准确提供汇款方姓名；3、因每张卡ATM限额为5万元，客户往往将大额的存款取出后存入多张银行卡中；4为大额存款开办电话银行、网上银行，但并不了解网银电银的常识操作。

    3个柜员必须问询的问题：客户支取或划出账户资金时，第一要询问对方账户的开户地及开户人姓名、询问是否认识收款人；第二要询问是否接到电话诈骗信息并要求转账、是否涉及医保卡盗刷、法院传票、洗钱犯罪。第三要询问转账、汇款用途，进行防范宣传和提醒，一旦进行柜面汇款或网银转账将无法收回款项。