邮储银行九江市分行开展小额贷款业务偏离度检查

    7月31日-8月3日，邮储银行九江市分行开展了小额贷款业务偏离度检查。该分行成立了偏离度检查工作小组，由风险合规部牵头组织，信贷业务部、审计部配合偏离度的检查工作。检查组通过收集非现场监测、业务检查、风险检查、审计检查、外部检查、上级检查资料等方式收集被检查机构相关信息，通过审计系统导出被查机构集中用款、借新还旧、信贷人员垫款信息数据，将收集的信息作为分类依据之一。同时，该分行个人信贷管理系统将被查机构截至6月底，五级分类为正常、关注类的存量小额贷款客户数据全部导出，按照贷款类别笔数占比随机抽取共100笔贷款，联保贷款按组抽取，形成检查样本。

    在工作中，该分行检查组进场会谈时着重了解被查机构以下几方面的情况：一是了解行领导对小额贷款业务的风险认识程度；二是了解小额贷款业务的发展计划；三是了解小额贷款业务的调查、审查、审批、档案管理、贷后检查、逾期催收机制运行情况；四是了解不良贷款责任认定，信贷人员数量、素质及绩效考核情况等。检查组还通过对抽样贷款风险状况进行逐笔排查，排查可采取档案调阅、电话回访、实地走访、信贷人员询问等方式进行。排查时重点关注以下几点：一是客户是否符合业务准入标准；二是贷款是否本人申请，资金是否本人使用；三是经营场所是否真实，规模是否与调查报告中描述一致；四是调查报告中客户经营收入测算是否合理，测算依据是否充分；五是客户提前结清，短时间内再申请贷款是否是以贷还贷；六是借款合同、借据、联保协议等法律性文件是否齐备，要素填写是否规范；七是保证人或联保成员的担保能力等。

    通过检查，该分行客观地揭示了业务中存在的风险，准确把握了全行小额贷款业务的总体风险度，详细分析了小额贷款业务中不良贷款的形成原因，并提出了进一步改进的意见，促进了全行小额贷款业务的健康发展。