通过开展2012年二季度个人金融业务风险检查，湖南建行邵阳市分行根据检查情况，大力进行整改，并就扎实开展下阶段个人金融业务风险防范工作进行积极的部署和安排。
一、认真组织整改，确保整改效果。对于检查发现的问题，该行要求所属各支行要从思想高度重视，切实做到限期整改到位。一是要将检查结果及时通报，让员工了解自己在风险防控方面存在的不足，提高风险防范意识。二是及时整改检查发现的问题。要求各支行委派营业主管负责针对发现的问题逐一进行整改，再次进行自查，坚决避免屡查屡犯。如在省行检查中发现仍有屡查屡犯的情况，市分行将加大对责任人的处罚力度，将严格根据相关制度落实积分和处罚。
二、严格设备管理，强化风险防范。从二季度检查的结果来看，该行自助设备方面存在的一些问题，亟需进一步加强。该行要求所属各行要高度重视自助设备的日常管理，切实把自助设备风险管理作为一项重点工作做好抓实，真正把自助设备检查的11项内容纳入到网点日常管理工作中来，严把风险防范关。
三、规范销售行为，力求健康理财。根据该行风险防控检查及历次审计检查结果，少数网点基金及理财产品销售仍欠规范。该行强调：一是明确电子银行开户及证券账户开户申请人的准入条件。电子银行签约申请人须年满16周岁，未满16周岁的需经监护人签字认可方可办理。证券账户开户申请人须年满18周岁。各支行在做基金及基金定投销售时务必要严格遵守以上原则，不得因片面追求营销任务而忽视风险管理。二是员工不得违规代客购买理财产品。三是销售理财产品必须进行客户风险评估，打印《中国建设银行客户风险评估问卷》和《客户协议书》且由客户本人签字确认。
四、严肃工作纪律，规范员工行为。员工在办理业务时，该行要求必须遵循以下原则：员工不得代客户办理账户管理和支付结算相关的业务；不得与客户之间发生非业务、服务交易事项的资金往来；不得代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等实物；不得代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、支票等重要空白凭证的购买以及资金汇划支付和存款等支付结算业务；不得代办客户对账业务；不得代客户办理银行承兑汇票托收业务；不得与客户之间相互融通资金，包括为客户融通资金、向客户借款；不得出借个人账户供客户使用，包括利用个人账户过渡客户资金并使其流入资本市场，出借个人账户协助客户抽逃资本金，利用个人账户归集客户资金等；不得为客户保管存折（卡）、存单、客户的身份证件或复印件、应给未给客户的业务凭证、回单、合同协议等；不得严禁挪用或借用个人客户资金、越权办理业务；不得代客办理业务、代客进行投资操作；不得客户发生资金往来、兼职从事业务交易、收取个人客户馈赠。
五、加强培训学习，夯实发展基础。该行明确各支行要切实加强员工合规操作的培训，提升员工的业务技能和风险防范的水平。一是要加强新业务新制度的培训。如新的《中国建设银行湖南省分行个人资信证明业务实施细则（暂行）》近期已出台，文件已通过OA及支行邮箱下发，各支行务必要组织员工认真学习，按新的操作流程办理个人资信证明业务。二是要加强对新入行员工的风险合规教育。今年8月新入行员工将陆续到岗，各支行要加强对新行员的培训，培养其良好的风险合规意识。委派营业主管要利用晨会、每周一课等时间及时对可能出现的风险事项向员工进行提示，增强员工的风险防范意识。
