面对当前钢贸企业出现的“空壳化”现象，部分企业挪用贷款投向房地产、期货市场、股票市场、购买金融股权，甚至放高利贷等用途风险；以及房地产调控形势下，开发商资金链紧张，铁路建设投资减少，汽车消费回落等引发部分钢贸商资金链的潜在风险；钢铁企业经营受政策影响波动较大，涉及上下游贸易企业经营随之变动；钢材市场价格波动较大等；对抗市场风险弱的部分钢贸企业面临经营下滑的风险等。工行徐州分行实施五强化手段重点防范钢贸行业风险。
一、强化行业风险管理
对钢贸企业重点选择经营三年以上，具有丰富的从业经验，与上下游实力雄厚的优势企业建立了长期协调稳定良好交易关系，目前租赁货场稳定、经营状况良好、存货充足、资金周转良好、市场经营风险较小的企业。审慎办理钢贸类小企业商品融资业务。审慎办理期限超过6个月的钢贸类小企业商品融资业务及采用动态质押方式的商品融资业务。
二、强化贸易背景调查
严格钢贸企业融资业务背景的真实性的调查，既要核查交易合同、发票、提单等单据是否齐全，又要仔细审查商品交易合同要素及条款是否与实际商品交易相匹配，防止企业通过虚假交易单据骗取银行融资，尤其严格审核关联企业之间贸易的真实性情况。要主动加强与税务等主管部门的信息沟通，对发票进行网上查询，通过多种渠道了解和掌握企业真实交易信息。
三、强化货款归行监测及用途管理
加强对钢贸类小企业贷款货款归行及融资用途审查，高度关注企业通过关联交易虚增货款归行的风险，严格核实贸易往来凭证的真实性和合理性。严格审查企业实际经营规模和钢材交易量与融资规模的匹配性，融资期限与经营周期的匹配性，防范企业过度融资风险。加强对存量贷款的跟踪监控，对出现货款归行不足的客户，迅速查明原因并采取风险防范措施，减少我行贷款风险敞口。同时防范与四大压降行业、滞销家电行业关联密切的钢贸企业的市场风险。
四、强化钢贸企业信贷业务精细化管理防控信用风险
1、逐一核查钢贸市场小企业贷款风险。对已审批的钢贸市场小企业个性化融资方案进行认真检查，审慎评估市场整体融资风险。
2、完善钢贸企业信用风险定期分析制度。要求每月各支行分管行长、公司部门科长、客户经理定期亲自走访所辖客户，深入了解并不限于主要负责人信用现状、生产经营状况、信贷资金流向和用途、短期偿债能力、有无民间集资等情况，召开信用风险分析会议，逐户逐笔分析企业目前状况及风险应对措施。按照我行贷后检查管理要求，进一步完善钢贸企业信用风险定期分析制度，要求各行每个月继续召开钢贸企业信用风险分析会，排查潜在风险，高度重视风险防控工作。
3、对钢材市场内采用担保公司担保和联保方式的贷款密切关注，防范系统性风险。重点加强钢材行业小企业保证贷款的梳理排查，关注大环境下经济形势变化对其影响程度，防范贷款方式风险。对存在风险隐患的，通过及时收回贷款、追加或补办足值有效的抵质押等措施，确保我行贷款安全。
五、强化表内和表外业务管理
建立表外业务贷后管理日常监测台账，一户形成一个基本情况。首先对办理表外业务的客户通过小企业信贷管理系统和资金流向监测系统密切跟踪其货款归行和日均存款状况；第二在贷后检查常规性要求的基础上加大现场检查频率，重点检查客户经营变化和押品的安全可靠性，发现异常变化及时采取措施处理；第三建立企业动态变化情况及时报告制度，报告内容为：1、企业风险变化。参与民间借贷及对外担保。企业是否出现归行变化、停产、法人代表联系不上、法律或有关债务纠纷等具体情况；2、贷款变化情况。企业在他行及我行贷款增加或收回情况，有关担保措施变化情况等；3、抵质押变化情况；4、股东变化情况等。杜绝重表内业务轻表外业务的思想。
