建行中阳支行进一步加强个人账户开户及客户身份识别大额资金和可疑交易管理

   近日，针对某分行内控机制建设、客户身份识别、大额资金和可疑交易报告等方面存在的严重问题，按照上级行的要求，建行中阳支行进一步加强个人账户开户及客户身份识别和大额可疑交易管理。从思想上提高认识，端正态度，依照上级要求结合本行实际制订制定应对措施，防患于未然。一是对于本人开立个人银行结算账户的，严格执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户” 的原则，对客户信息要求必填项目逐一进行审定，对客户未填、漏填、错填要素进行提醒或更正，确保系统留存客户信息完整。仔细核对身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期。二是尽量引导客户本人到柜台办理个人银行结算账户的开户手续，对于确需代理开立个人银行结算账户的，除审核代理人与被代理人身份证件外，要求代理人提供被代理人联系方式，并与被代理人进行电话核实。经办柜员在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，并加盖经办柜员个人名章。三是对于需要进行联网核查的业务时，要同时发起联网核查交易，原在身份证复印件留存核查痕迹的，需在业务凭条上或直接打印联网核查系统中的核查结果反馈信息进行留存，保证客户身份联网核查留有痕迹。四是对同一个自然人在一家银行开立银行结算账户累计10户以上的要做重点账户监控，。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动的，应同时向中国人民银行当地分支机构报告。五是对于账户频繁发生交易，且属于“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、职业明显不符”行为，或“相同收付款人短期内频繁发生大量资金收付，且交易金额接近大额交易标准”行为，及“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”行为，严格按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行，并及时上报管理行。