5月9日，建行怀化会同支行为了规范业务操作流程，有效防范各类风险，推动结算业务的快速发展；加强培训，提高员工整体业务水平，特邀县人民银行业务稽查组组长来给我们上了一场生动活泼、通俗易懂的结算课。首先简要介绍支付结算及清算、电子商务、银行卡、票据；其次对人民币结算账户的开立、变更、撤销、操作、管理作了详细的解释；最后对反洗钱工作则利用我们熟悉的单位及个人进行了举例，说明反洗钱工作的重要性。通过此次学习，会同支行营业室结合现在的实际情况重点做好如下工作。
一、高度重视账户年检。今年的年检已经开始，我行应按照《人民币银行结算账户管理办法》要求建立账户年检制度，检查已开立的银行结算账户的合法性，核实开户资料的真实性，通过账户年检，完善账户资料，对现有账户风险进行有效排查。配合委派营业主管负责组织年检时间、年检账户数量及年检结果等内容。
对存款人出现《人民币银行结算账户管理办法》明确的应主动办理撤销账户情形而超期未来办理的账户（包括被撤并、解散、宣告破产或关闭的，注销、被吊销营业执照），银行有权停止该结算账户的对外支付，并尽快通知存款人办理销户手续。
二、严肃结算纪律，改进结算服务。认真按照《票据法》、《支付结算办法》的规定，严格遵守执行结算纪律，柜面人员办理支付结算业务时，坚持当日事当日毕原则。
提高开户服务水平，严格账户日常管理。要重视结算账户资料的管理工作，定期或不定期检查证明文件有效性。
加强同城票据交换业务管理，提高业务处理质量。将当日营业时间内受理的提出票据在当日或至迟下一个工作日上午提出交换，不得积压、延误。
三、加强反洗钱工作相关规章制度的执行力度。
反洗钱专管员定期、不定期对系统数据处理情况进行监测，对系统自动筛选的数据进行相应处理，对需要新增的大额和可疑交易进行系统分析。
（一）规范反洗钱数据甄别、补录工作
反洗钱专管员对不能确定为非洗钱的交易确定为可疑交易，能够确定为洗钱的，甄别为重点可疑，同时报当地人行、公安部门和上级行。对系统无法自动提取数据，但满足大额或可疑交易条件的交易在反洗钱系统中进行补录。
（二）增强客户身份识别力度
加大客户身份识别和重新识别力度，对客户提供资料的真实性进行联网或实地核查，确保客户信息资料信息完整、真实，按规定入档保管。
此次组织学习使我们认识到规章制度、操作规程必须贯彻到操作中的每一个环节，只有这样才能使双基管理工作逐步向制度化、规范化、现代化轨道迈进，保障和促进我行金融业务稳健有效发展。
