工行朝阳分行开展银企对账业务保证资金安全

    银企对账是指银行为维护企业客户利益，保证企业客户资金安全，由银行方发起，采取以时点余额为基数，通过调整双方未达账项，确认银企当期发生业务是否相一致的过程，是工商银行内控管理的一项经常性措施。银企对账可采取面对面，邮寄等传统方式发放“银企余额对账单”进行对账，也可采用网上银行、电话银行、手机短信等现代高科技手段方式进行对账。
　　
    目前，工行朝阳分行严格按照总行统一银企对账部署，主要采取面对面、邮寄和网上银行三种对账方式进行对账。
　　
    面对面对账是银企双方当面共同核对银企账户当期发生业务的一种对账形式。
　　
    邮寄对账是银行委托第三方向企业客户传递对账单，企业财务人员将账务核对完毕后，将对账回执返回开户银行的对账方式。工行的邮寄对账单委托邮局以双挂号方式直接送达企业财务人员手中，财务人员收到对账单后要及时核对账户余额，在5个工作日内，将加盖企业单位公章的对账回执封在专用信封内，通知邮递员上门收取。工行的邮寄对账单大体分为两个部分，一部分为银行打印栏，企业留存；另一部分为余额对账回执联，需返回开户银行。在对账回执联上有余额日期、存贷款标志、账户余额、账号和核对结果七项内容需要企业财务人员填写。填写正确后加盖财务专用章(或单位公章)及法人签章(或财务负责人签章或签字)。
　　
    网银对账是一种新兴的对账方式，由企业自助在网上点击对账，具有方便、快捷、安全等特点。
　　
    据了解，年初以来，为有效防范结算风险，保障银企资金安全，工行朝阳分行采取多项措施开展银企对账工作，使银企对账率显著提高。截至8月31日，该行已累计发放银企余额对账单6900余份，银企对账覆盖率达100%，网上银行和邮寄对账率均达到99%，重点企业账户面对面对账率达到了100%。
　　
    同时，该行还全面梳理了重点企业账户对账流程，做好按月发放企业在银行存款日均余额在100万元以上账户余额对账工作，并且逐笔收回银企余额对账回执，确保了重点企业账户对账的全面性和有效性。