工行宁波分行鼎力支持小企业发展壮大

    每一轮紧缩政策的调控中，小企业融资首当其冲，是最为敏感的领域。在当前绝大多数小企业融资渠道仍以银行贷款为主的情况下，民营经济活跃的工行宁波镇海、鄞州、余姚等机构为破解小企业融资困境，打开融资大门，做好服务工作。他们从机构设置到人员配备，从信贷倾斜到产品创新，正在尝试推进、引进多种形式的小企业金融服务方式。
    笔者日前在访问时发现，工行宁波分行和各支行对扶持小企业已达成高度的共识：当小企业面临困难时，工行应该勇担社会责任，肩负起攻坚克难，维护区域经济稳定发展的历史使命。要充分发挥大行优势，积极支持信用记录较好，有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的小企业渡过难关。
    镇海支行：融资业绩很喜人
    笔者微博：
    宁波广友洁具公司老总钱建波说，企业有工商银行的支持不好也会好。2008年工行镇海支行主动与企业接触，为企业配备了工商银行专为小企业及外向型企业的创新性融资产品。企业从2009年与工行合作后，有了强大的资金支持，目前，企业总资产已达9000万元，年销售超1亿元。看来，钱总说这话是有切身体会的。
    访问实录：
    工行镇海支行在小企业融资方面大做文章，拓展小企业经营思路，专门成立小企业金融服务中心，多渠道为小企业提供金融服务。今年，在工行宁波分行下达新增小企业贷款2.5亿元的基础上，镇海支行自我加压，力争全年新增小企业贷款3.5亿元。
    为了让更多的小企业受益，该行根据镇海小企业目前融资难的实际情况，降低市场准入门槛，大力发展微小企业贷款，实实在在为企业解决困难。据统计，上半年该行新开拓的业务77%为融资额在1000万以下的小企业。
    针对小企业融资普通存在担保难问题，该行积极探索，大胆进行金融创新，推出联保担保方式。所谓联保就是几家企业共同组成一个担保圈，风险共担。由于符合企业需求，很受市场欢迎，目前该行已通过联保贷款方式解决了11家小企业的融资困难。针对初创期缺乏有效抵押担保的小企业，该行推行“金贝壳”城乡小额保证保险贷款，有效缓解小企业创业融资难。
    工行镇海支行行长朱逸文说，我们一方面通过举行银企座谈会等方式，向小企业宣传工行的金融产品，同时送金融产品下乡，为更多的小企业提供金融服务；另一方面，我们还活跃一支学历高，业务强的客户经理队伍，自去年成立长小企业服务中心以来，这些对新产品具有极高认知感的客户经理，正以一对十五的比例，精心为小企业服务，客户好评如潮。为了更好地服务于小企业，我们还在信贷资源倾斜上优先安排小企业贷款发放，同时加快操作，简化流程，提高贷款发放的效率，保证小企业客户的资金及时到位。
    鄞州支行：扶持力度很到位
    笔者微博：
    位于宁波市中心灵桥东的工行鄞州支行，为小企业所做的贡献相当显赫：今年上半年新增小企业贷款3.61亿元，占全行新增贷款的84.96%，高出全行平均贷款增速近70个百分点，小企业贷款余额达34.83亿元。
    访问实录：
    工行鄞州支行充分把握当地民营企业密集的特点，抓住国家支持小企业融资政策倾斜的有利时机，以信贷拳头产品为依托，创新信贷管理模式，推进专业化经营，促进小企业信贷业务快速发展。
    去年初，工行宁波分行推出了为小企业量身定制的小企业融资产品“网贷通”，为企业提供网络自助式循环贷款服务。该行率先在分行范围内成功办理首笔业务，之后不断推动发展，至今年6月末，该行小企业网贷通融资规模已达5.25亿元，占全部小企业贷款总额的15%。
    为小企业金融服务提供有力保障，加强小企业客户经理队伍建设是关键。为此，该行通过各种途径充实小企业客户经理队伍。目前，全行专职和兼职小企业客户经理已达26名，比2007年增长一倍还多。同时，在培训上下功夫，多次组织小企业客户经理及相关人员参加支行或总分行的相关业务学习及培训活动，尽力提高他们的业务素质。
    在大力支持鄞州区小企业发展中，该行拓宽渠道建设，着力搭建小企业融资服务大平台，全区已有的16个网点，有15个网点开设了小企业金融服务，今年该行提出新设的网点大多都向乡镇倾斜，并开办小企业信贷业务，为鄞州小企业发展提供更便捷、更优质的多层次金融服务。在为小企业服务中，他们把市场前景广阔以及高增长性的新兴企业，作为重点培育的客户群体，深度拓展产业链、产品链小企业客户群，各网点的客户经理深入一线和企业，加大对小企业业务的牵头服务和指导力度。在严国元的记忆里，他们与工行合作已经有11年了，双方关系总是那么融洽。
    余姚支行：服务创新很给力
    笔者微博：
    余姚支行行长张伟明对扶持小企业发展充满信心。他说，我们正在发挥工行的优势，不断推出新产品，强化服务，具体方法是一个乡镇、一个企业地跟进，今年上半年已举行了三次银企对接会，为小企业提供全面金融服务，一些没有工行网点的乡镇也都来邀请我们参加他们的经济工作会议，社会反响好。
    访问实录：
    工行余姚支行从去年起，对未来发展作了三年规划，2010年是该行转型发展的启动年，2011年是该行转型升级的突破年，目标就是要积极探索适应中小企业信贷业务发展的营销和管理模式，并推出了一系列强有力的举措，为中小企业持续发展提供保障。今年，该行在民营经济发达的市区、乡镇等重点区域计划新设立3家网点，小企业金融服务网点正遍布全市乡镇。
    今年，在信贷规模趋紧的大背景下，工行余姚支行竭尽全力争取上级行的最大信贷规模支持，同时，不断加大信贷产品的创新力度。该行依托核心企业对上下游企业的付款保障和信用支持，使更多企业在工行融资实现了多渠道、多元化。
    “金贝壳”城乡小额保证保险贷款是宁波市政府作为一项全国首创的新型金融业务，建立了一条缓解“三农”和小企业创业融资难的新渠道。2009年9月该行成功办理宁波首笔“金贝壳”城乡小额保证保险贷款100万元后，2011年上半年新增“金贝壳”城乡小额保证保险贷款2860万元，增幅达到275％，贷款余额达到3900万元。余姚市科农獭兔场是一家综合性现代农业企业，2009年，当工行余姚陆埠支行得知该场每年在兔皮贮存、购买种兔方面遇到了资金压力时，经论证后，运用 “金贝壳”为其贷款100万元，今年贷款已达300万元，给企业注入了活力。
    该行还积极推进产品创新，大力拓展商品融资业务。余姚一家纺织企业由于受棉纱等原料的大幅度涨价而需要资金，加大库存量而没有较好的融资渠道。该行第一时间进入企业实地开展前期各项调查核实工作，同时，第三方监管企业也进场进行了存货清点及质押物监管，三方合作井然有序，在较短的时间内解决了原材料需求资金近千万元。仅今年上半年,工行余姚支行就新增小企业贷款3.7亿元，鼎力支持了小企业壮大。