中国工商银行（股票代码SH: 601398；HK: 1398）今天正式公布了2012年上半年的经营情况。按照国际财务报告准则，2012年上半年工商银行实现净利润1,232.41亿元，同比增长12.5%。基本每股收益0.35元，比2011年同期增加0.04元；每股净资产2.91 元，比2011年末增加0.17元。截至上半年末，工商银行的资本充足率为13.56%，核心资本充足率为10.38%，分别比2011年末提升了0.39和0.31个百分点；总资产达17.07万亿元，折合约2.7万亿美元。
2012年上半年，面对复杂多变的经营环境，工商银行不断夯实管理基础，积极推进转型发展，盈利能力持续稳步增长，抗风险能力继续全面提升，总体保持了稳健良好的发展势头。上半年工商银行的经营情况主要有以下五个方面的特点：
一是信贷投放有序适度，积极支持了实体经济的发展。截至上半年末，工商银行境内分行人民币贷款余额比2011年末增加了4,512亿元，增幅为6.4%，比2011年同期多增404亿元，较好地满足了实体经济企业的融资需求。在贷款投放的过程中，工商银行按照风险可控和商业可持续的原则大力推进信贷结构优化调整，进一步提高了支持实体经济发展的质量和效率。从信贷投向上看，上半年工商银行加大了对先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业等四大新兴市场的支持力度，投向上述领域的贷款合计增加近3,500亿元，在全部公司贷款余额中的比重升至48%，有力地促进了经济结构的转型升级。与此同时，工商银行还着力加大了对贸易融资、小微企业和个人消费信贷三大战略领域的信贷投放。截至上半年末，工商银行向实体经济企业发放的贸易融资余额比2011年末增加了1,240亿元,增幅为17.0%；中小企业贷款余额达到3.99万亿元，占全部公司贷款的72%，特别是加大了对小微企业的信贷投放力度，小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）达到1.8万亿元；个人住房贷款、个人消费贷款和信用卡透支余额合计达到1.79万亿元，比2011年末增加636亿元。
二是风险管控水平全面提升，资产质量保持稳定。工商银行坚持把风险管理作为公司治理的核心，统筹推进新资本协议实施的各项工作，全面提升各类风险管控水平，保持了资产质量的稳定和各类风险的可控。截至上半年末，工商银行的不良贷款率为0.89%，较2011年末下降了0.05个百分点，同时拨备覆盖率则较2011年末提高了14.48个百分点至281.40%，抵御风险能力进一步增强。在市场所关注的地方政府融资平台贷款和房地产贷款领域，风险继续得到了有效控制。截至上半年末，工商银行的地方政府融资平台贷款余额较2011年末减少23亿元，不良贷款率为0.67%，较2011年末下降了0.06个百分点，现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比近98%。在房地产贷款领域，截至上半年末工商银行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了207亿元，房地产开发贷款不良率为0.90%，风险可控。
三是各项业务协调发展，经营结构进一步优化。首先，在存款等基础业务领域，工商银行继续保持了较大的市场领先优势。截至上半年末，工商银行的各项存款余额达14.5万亿元，较上年末增加1.16万亿元，继续稳居全球第一存款银行地位。稳定的存款来源为资产业务的均衡增长和结构优化奠定了坚实基础，截至上半年末工商银行的贷存比为63.1%，比2011年末下降0.4个百分点。而在新兴业务领域，工商银行的金融资产服务业务、信用卡业务和知识技术含量较高的并购重组等高端投行业务快速健康发展，成为新的利润增长源泉。金融资产服务业务包括资产管理、私人银行、资产托管、养老金、基金管理、账户交易类产品、承销发行、代理销售、委托贷款等10多项业务，具有资本消耗低、客户需求大的特点，是工商银行转型发展的重点业务。截至上半年末，工商银行金融资产服务业务的余额已达到7.18万亿元，上半年实现收入230亿元，同比增长23%，加快了由持有资产大行向管理资产大行的转变步伐。信用卡业务继续强劲增长，截至上半年末发卡量达7,300多万张，消费额比2011年同期大幅增长35.8%至5,863亿元，融资额比2011年同期大幅增长16.5%至2,077亿元。投资银行业务向有技术含量，能促进企业发展、为客户增值的领域拓展，并购重组、股权融资及企业发债顾问、银团安排承销与管理业务等品牌类投行业务实现收入64.31亿元，同比增长114.2%，竞争发展能力显著提升。
四是国际化经营红利逐渐显现，海外机构资产和利润增速均超过境内。2012年是工商银行实施跨国经营战略的第20个年头。经过坚持不懈、积极审慎的战略推进，目前工商银行已在34个国家和地区设立了252家境外机构，并通过持有南非标准银行集团20%股权实现了在非洲大陆的战略布局，形成了覆盖主要国际金融中心和中国经贸往来地区，层次分明、定位合理、渠道多样、运营高效的全球服务平台。伴随着经营网络的不断完善，工商银行的国际化经营收益逐渐显现，在经营绩效、金融服务能力等方面实现了跨越式发展，比较好地体现出了对稳定集团利润、分散区域风险的均衡效应。截至上半年末，工商银行境外机构的总资产已达1,666.5亿美元，比2011年末增长33.6％，占集团总资产的比重比2011年末提高了1.1个百分点；实现税前利润8.64亿美元，比2011年同期增长17.6%。上半年工商银行还通过控股工银安盛人寿正式进军保险领域，综合化服务体系更加完善，工银瑞信、工银租赁、工银国际等子公司对集团的业务和战略协同作用也进一步增强。
五是重点领域和关键环节的改革创新深入推进，有力地增强了经营活力和发展后劲。服务创新方面，继续大力实施业务流程优化和网点渠道升级，实现了服务理念的持续改进、服务供给能力的大幅增强和服务效率的快速提升。通过实施营业网点客流量实时监测、服务力量灵活调配等一系列有针对性的措施，全行客户平均排队等候时间显著下降，超时等候的网点和客户占比均大幅下降。渠道创新方面，电子银行已成为客户办理业务的首选渠道，上半年通过电子银行办理的业务量占全部业务量的比重进一步提高至73.1%。产品创新方面，工商银行依托多币种、多语言、跨时区的全球一体化科技平台，加大金融产品创新力度，上半年新增产品772个，各类金融产品数量达到4,015个，是2006年上市之前的4.5倍。同时，工商银行还高度重视消费者权益保护工作，在金融同业中率先设立了消费者权益保护办公室，推动此项工作的常态化、规范化、制度化开展。
