邮储银行金融创新 助力农业供给侧改革

    体制机制创新三农金融事业部改革将提速

 

    邮储银行行长吕家进表示，近年来，邮储银行持续推进产品和服务创新，提升“三农”金融服务水平，着力推进农业产品结构、经营结构和区域布局的持续优化，在农业供给侧结构性改革过程中发挥国有大行应有的作用。

 

    3月30日，在银监会组织的银行业例行发布会上，邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝介绍了该行服务农业供给侧改革的成效以及下一步计划。

 

    数据显示，截至2016年末，邮储银行拥有近4万个网点，覆盖98.9%的县域地区；服务个人客户达5.22亿，70%的个人账户分布于县域地区；涉农贷款余额9174亿元，较2015年末增长22.7%，在全行贷款余额中占比达30.5%。

 

    继去年中央一号文件明确“支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部，打造专业化为农服务体系”后，近日出台的2017年一号文件中再次提及邮储银行，进一步指出“加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制，研究给予相关优惠政策。

 

    邵智宝介绍，2016年9月8日，邮储银行成立三农金融事业部，建立三农金融垂直独立的组织架构、专业的财务核算体系、专项的资源配置政策、独立的绩效考核机制、垂直的审查审批体系，搭建完整的组织架构和配套机制，提升“三农”金融服务能力。

 

    据记者了解，邮储银行三农金融事业部设立四级架构，即三农金融事业部—省级一级分部—地市级二级分部—县级营业部四级，构建了专业、独立的三农金融事业部组织体系；同时，总行内设政策与创新部、小额贷款部（扶贫业务部）、农业产业化部、农村项目部和信贷管理部等5个专业部门和三农人力资源管理中心、三农风险管理中心、三农资产负债管理中心和三农财务管理中心等4个中后台管理支撑中心。“事业部各级分部与总部相对应，设置相应的专业机构，形成覆盖各级机构的、专业化的为农服务体系。”邵智宝表示。

 

    据悉，邮储银行已在内蒙古、吉林等5家试点分行启动三农金融事业部改革试点，下一步将加快推进改革，完善事业部运作机制，加大涉农贷款投放力度。

 

    服务模式创新发力农业供应链金融

 

    作为农村金融服务的重要提供者，邮储银行致力于让广大“三农”客户享受到更便捷的金融服务，服务模式创新成为破解“三农”融资难题的重中之重。

 

    “邮储银行江苏分行已与新希望、通威、等多家农业龙头企业开展合作，这些龙头企业在为下游提供技术支撑的同时，也形成了一条产业链。我们切入到这些产业链，再延伸到上下游的农户、经销商、养殖户等，可以更好覆盖整个产业链客户，也有利于提高贷款效率。”邮储银行江苏分行三农金融部总经理张大江告诉记者。

 

    张大江还认为，农产品流通市场也是一个很好的切入点。邮储银行江苏分行通过对南京众彩农副产品批发市场、常州凌家塘农副产品批发市场的深度开发，摸索出一套行之有效的农产品流通市场整体开发办法，积累了一定的经验，并在全省其他农产品流通市场进行推广，成效比较明显。

 

    山东农业龙头企业数量多、农业产业链条长，据邮储银行山东分行三农金融部总经理马洪生透露，为了更好地支持农业供给侧改革和推进农业产业化、现代化发展，邮储银行山东分行打造了以供应链金融为特色的综合金融服务方案，积极探索“龙头企业+”信贷服务新模式，针对各类龙头企业的供应链特点，设计了多种信贷服务模式。

 

    他表示，提供传统小额贷款、家庭农场（专业大户）贷款等产品，在解决供应链客户贷款难、担保难、效率低等问题的同时，也提升了整个供应链运转效率和可操作性。

 

    以山东三星集团为例，该集团以生产食用油品牌“长寿花”闻名，邮储银行山东分行与其深化产业链合作，打造了以供应链金融撬动农业供给侧改革的“山东样本”。

 

    据介绍，截至2016年末，邮储银行已累计为其发放贷款8亿元，累计办理票据业务2.1亿元，支持山东三星集团建立起贯通上游玉米种植、加工、收储、运输户和下游经销商、中央厨房设施，直至进入餐桌的全产业链。此外，邮储银行还支持其开展玉米油、稻米油等厨房健康食品的生产研发，提升农产品质量和食品安全水平。

 

    技术手段创新打造互联网服务“三农”新亮点

 

    随着“三农”和县域经济发展，越来越多的金融机构开始拓展“三农”金融业务，特别是有不少新金融机构探索通过利用大数据和互联网手段，解决农村金融一直以来存在的风险高、抵押难等问题。

 

    在借助数据库开展精准服务方面，邮储银行山东分行通过“小额贷款客户管理系统”，将客户储备、上门服务提醒、调查派单、结果反馈等工作系统化，提升服务效率和服务质量。

 

    而邮储银行江苏分行正主动适应移动互联网和大数据时代的发展趋势，建立网贷平台，与银联、税务、核心企业和电商平台联网对接，判断贷款客户信用程度，通过大数据分析，让信用良好客户凭借个人信用快速获得贷款。

 

    此外，邮储银行江苏分行从2016年下半年开始在南京市、南通市推广的“移动展业信贷”作业模式解决了贷款者头疼的“贷款繁”的问题。利用PAD等移动电子设备，实现贷款客户调查的位置定位、拍照上传、录音、调查内容记录等功能，使用范围覆盖农户贷款和小微企业贷款，有效提升了服务质量。

 

    据悉，2014年起，邮储银行开始在福建、河北等地开展移动智能终端金融服务试点，目前已在全行范围将移动展业模式推广到全国。运用移动展业模式，信贷员仅需一台移动智能终端（PAD），就可在田间地头实现信贷现场调查、实地拍照、信息上传、实时在线审批等功能，就可以完成现场调查，实现当日申请、次日放款，既提高了作业效率，又降低了服务成本。

 

    “通过运用大数据和互联网技术，对海量的客户数据、交易数据、信贷数据等进行挖掘分析，能够更全面地了解客户背景，并在一定程度上预测客户的行为，有助于防范信用风险。”邮储银行三农金融事业部总监杨波表示，这既增加了农村金融供给，又创新了服务方式和手段，有效促进了农村金融的发展。