银行界
首 页 | 业界动态 | 银行培训 | 资格认证 | 在线学习 | 政策法规 | 银行理财 | 专家观点 | 品牌中小银行 | 中小企业金融服务
城商行 | 农村金融 | 全国股份制银行 | 外资银行 | 分支行动态 | 贷款通道 | 银行会客厅 | 银企对接 | 企业融资 | 信用查询
信用卡 | 银行股票 | 论文集锦 | 焦点人物 | 机构分析 | 贷款产品 | 媒体视觉 | 行业会议 | 人才市场 | 休闲BANK | 银行社区
搜索: 高级搜索
您当前的位置:首页 > 信用卡 > 信用卡知识

信用卡授信额度知多少

时间:2013-05-13 12:21:47  来源:中国消费者报  

  信用卡授信额度简称信用卡额度,是指银行在批准信用卡时给予持卡人刷卡消费的最高透支限额。持卡人能在这个额度内刷卡消费,超过了这个额度就无法正常刷卡消费。

  信用卡授信额度简称信用卡额度,是指银行在批准信用卡时给予持卡人刷卡消费的最高透支限额。持卡人能在这个额度内刷卡消费,超过了这个额度就无法正常刷卡消费。

  信用卡额度是银行依据持卡人申请信用卡时所填写的个人资料和提供的相关证明综合评定的。持卡人在同一家银行办理多张同名信用卡,信用额度并不是多张信用卡额度的累加,而是共享一个额度。例如:持卡人在某银行共有两张信用卡,额度分别是10000元和20000元,则持卡人在该行可用的总额度是20000元,而不是30000元。信用卡附属卡与主卡共享同一额度。

  一般情况下,持卡人使用双币信用卡进行外币消费时,外币额度基本等值于其信用卡的人民币额度。例如:持卡人信用卡额度是10000元,如果在美国刷卡消费,信用卡额度就大约等值于1600美元(按照1美元折合6.25元人民币汇率计算)。

  信用卡额度由发卡银行定期进行调整。如果持卡人经常刷卡消费且按时还款,发卡银行可能通过电话、邮件等方式,提醒持卡人可以申请提高信用额度。同时,节假日期间,根据持卡人过往信用记录,发卡银行也可能主动将信用卡额度临时提高20%至30%。如果持卡人想在短期内提高额度,可直接拨打发卡银行信用卡客服电话,申请临时提高信用卡额度。

  临时额度要巧用,多数银行临时额度刷卡部分必须全额还款,不能像信用卡正常额度的消费部分一样,在还款时可以选择最低额还款。如果没有在期限内足额偿还临时额度消费金额,持卡人将被收取临时额度5%的超限费,并影响信用记录。例如:持卡人信用卡额度是10000元,通过申请临时提高额度至15000元并全部消费,还款时持卡人可以选择全额还款,即偿还15000元,或者选择最低额还款,偿还包括正常额度10000元的10%,计1000元,以及临时额度5000元的全部,共6000元。若持卡人想当然地偿还15000元的10%计1500元,持卡人将被收取超限费,并影响信用记录。

  如果持卡人认为信用卡额度过高,担心被盗刷造成重大损失,或认为没有大额消费需求,也可申请将信用卡额度调低。

  ●小资料

  发卡银行应当建立信用卡授信管理制度,根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理,并及时按照约定方式通知持卡人,必要时可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保。发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理,设定总授信额度上限。(据 《商业银行信用卡业务监督管理办法》)

  信用卡可用额度是指信用卡授信额度中尚未使用的部分。可用额度随持卡人每次消费而减少,随每次还款而相应恢复。

  信用卡可用额度是指信用卡授信额度中尚未使用的部分。可用额度随持卡人每次消费而减少,随每次还款而相应恢复。

  信用卡可用额度计算方法为:可用额度=信用卡授信额度+预存款-尚未交还的账单上欠款-未入账但已发生的交易金额-其他相关利息、费用。

  其中,尚未交还的账单上欠款是指已出账单,但尚未归还的刷卡交易金额;未入账但已发生的交易金额是指已发生但尚未出账单的刷卡交易金额;其他相关利息、费用是指取现或分期付款利息、年费、超限费、滞纳金等费用。

  例如:授信额度为20000元,尚未交还的账单上欠款为10000元,未入账但已发生的交易金额为4000元,其他相关利息、费用为200元,则可用额度为5800元。

  信用卡透支取现额度简称取现额度,是指发卡银行给予持卡人授信额度中可用于预借现金(或转账)的额度,通常为授信额度的30%至50%。预借现金是指持卡人使用信用卡通过柜台及ATM等自助终端透支提取现金的行为。在非紧急情况下请不要使用透支取现功能,因为使用信用卡预借现金是有偿的,大部分银行将收取手续费,并从取现当天开始收取利息。

  信用卡超限费简称超限费,指持卡人在一个账单周期内,累计使用的授信额度超过该卡实际核准的授信额度时,持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费。各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在授信额度的110%,例如:持卡人信用卡授信额度为10000元,那么根据发卡银行的不同规定,消费者最多可能刷卡消费11000元,对于超出授信额度的1000元,若消费者未当天还款,银行可以收取一定比例的超限费。

  ●小资料

  发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息,并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银行收取超限费后,应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。

  经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后,发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务,在一个账单周期内只能收取一次超限费。如果在两个连续的账单周期内,持卡人连续要求支付超限费以完成超过授信额度的透支交易,发卡银行必须在第二个账单周期结束后立即停止超授信额度用卡服务,直至信用卡未结清款项减少到信用卡原授信额度以下才能根据持卡人的再次申请重新开通超授信额度用卡服务。

  发卡银行不得为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务。信用卡透支转账(转出)和支取现金的金额两者合计不得超过信用卡的现金提取授信额度。

  (据《商业银行信用卡业务监督管理办法》)

发表评论 共有条评论
用户名: 密码:
验证码: 匿名发表

·审计风暴揭银行业三大·央行首次警示银行资金
·债市扫黑拉响银行内控·央行实施550亿正回购
·一季度上市银行利润增·央行:银行业今年至少
·银监会:银行不得新增·银行酝酿发行超千亿合

图片新闻

依托部际协调机制 央行报告强调债市监管
央行刘士余:五大行明年或现405亿资本缺口
数百年的变迁:百元美钞进化简史(组图)
银监会明确表示信托和银行理财不算影子银行

热门点击

2012年银行业金融机构资产总额
2010我国银行业资产结构

在线调查

2013年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
  •  中国农业银行
  •  中国工商银行
  •  中国建设银行
  •  中国银行
  •  交通银行
  •  中国邮储银行
  •  中国光大银行
  •  中信银行
  •  中国民生银行
  •  兴业银行
  •  招商银行
  •  华夏银行
  •  广东发展银行
  •  深圳发展银行
  •  浦发银行
  •  浙商银行
  •  渤海银行
  •  恒丰银行
  

广告服务 | 关于我们 | 服务内容 | 联系我们 | 加盟合作 | 免责条款 | 招贤纳士

Copyright © 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主办单位:中联银信(北京)管理咨询有限公司

本站法律顾问:北京贝邦律师事务所 姜波

联系电话: 86-10-52781557 传  真: 86-10-52781559

版权所有:银行界 京ICP备10000166号

京公网安备110114000920号