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“金融支持保市场主体”系列新闻发布会(第六场)文字实录

时间:2021-06-01 18:39:13  来源:央行  

   罗延枫:下面请中国银行普惠金融事业部葛春尧总经理介绍情况。

   葛春尧:媒体的各位朋友大家上午好,现在我把中国银行支持市场主体的工作情况简要报告一下。

   中国银行坚决贯彻党中央、国务院战略部署,认真落实人民银行关于金融支持保市场主体的各项政策要求,采取多项措施积极助力稳就业、保民生,激发市场主体活力,推动惠企纾困见实效,服务实体经济高质量发展。

   一是持续增加信贷供给,强化金融服务支持。加大信贷投放力度。单列信贷规模,确保满足小微企业信贷需求。截至4月末,我行普惠型小微企业贷款较年初新增1486亿元,增速23%,在四大行中排名第一。优化信贷供给结构。扩大信用贷款,加大续贷、中长期贷款投放力度,积极拓展首贷户,扩大服务覆盖面。提升金融服务能力。加大普惠金融业务考核和资源倾斜力度,深化“五专”机制建设,打造普惠金融专业支行和特色网点体系,延伸服务触角。

   二是进一步主动减费让利,降低企业综合融资成本。做好利率水平管控。以贷款市场报价利率(LPR)形成机制为基础,推动实际贷款利率进一步降低。对普惠型小微企业贷款实施最高100BP的内部转移定价补贴。规范融资收费管理。全面免除小微企业贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等服务收费,主动承担小微企业贷款押品评估费、抵质押登记费等相关费用。降低综合融资成本,提升信用贷款投放,推广“随时惠”随借随还产品,增加小微企业融资灵活度。截至4月末,我行当年累放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过40BP。

   三是加快产品服务创新,提升金融服务质效。助力中小企业科技创新、专业化发展。不断优化以“中关村”模式为代表的科技金融服务模式,加大对科技型小微企业的信贷支持。截至3月末,为近8000户科技型中小企业累计投放贷款约900亿元。创新中银普惠“惠如愿”系列产品。陆续推出“信用贷”、“银税贷”、“抵押贷”等线上融资产品;发布“知惠贷”知识产权服务方案,推动小微企业专利创造及科技成果转化。完善线上、线下跨境撮合服务体系。开发“中银e企赢”撮合服务系统,打造集政府、银行、企业、第三方平台于一体的全方位金融生态体系;深化跨境撮合服务,目前已在全球举办75场跨境撮合对接会,吸引来自125个国家和地区的近4万家中外企业参加。发挥综合经营优势服务县域小微企业。建设全国最大村镇银行集团——中银富登村镇银行,专注服务县域小微企业和三农客户,打通农村金融服务“最后一公里”。

   四是支持企业稳岗保供,助力做好常态化疫情防控。做好“就地过年”服务保障。推出“惠过年”普惠金融专项营销活动,服务春节期间保供稳岗小微企业和“就地过年”的企业员工。发挥专业优势支持稳外贸。发布稳外贸“十三条”措施,推出“稳外贸稳外资”专属服务方案,扩大信保融资覆盖面,出口信保融资余额同业第一。落实小微企业贷款延期政策要求。对符合授信条件的客户,通过无还本续贷、贷款展期、调整还款计划或结息周期等方式,给予阶段性延期还本付息政策倾斜。

   下阶段,我行将继续加大服务实体经济力度,切实提升金融服务普惠性,增加金融有效供给,增强创新发展能力,为做好“六稳”工作、落实“六保”任务贡献中行力量。

   谢谢大家。

   罗延枫:下面请兴业银行普惠金融管理部李泰顺总经理介绍情况。

   李泰顺:各位新闻媒体大家上午好。近年来兴业银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和金管部门的工作要求,持续完善敢贷、愿贷、能贷、会贷机制,努力实现小微企业贷款“增量、提质、降价、扩面”,保市场主体,取得较好成效。2020年普惠型小微企业贷款客户数、余额分别较年初增长68%、61%。今年以来普惠小微贷款保持平稳增长,到4月末贷款余额2331亿元,较年初增长9.26%,超过全行各项贷款增速3.82个百分点。

   一是破除“敢贷”后顾之忧。在风险可控的前提下,调高风险容忍度,优化尽职免责认定标准,提高尽职免责落地成效。2020年小微企业风险项目问责认定中,被认定为全部尽职免责的项目占53%,被认定为部分尽职免责的项目占16%,两者合计占比达到了近70%。

   二是激发“愿贷”的内生动力。强化考核,将普惠金融考核权重提高到100分,并穿透至一线支行。加大激励,将普惠小微贷款风险权重降至50%,给予FTP补贴70个BP,并通过系统还原至逐笔业务,提高一线人员的积极性。优化机制,设置了小微企业专属信贷业务流程、专职审查审批队伍、专项风险资产和信用贷额度、绿色的放款通道。

   三是完善“能贷”配套支撑。产品体系方面,持续推进线上融资模式、担保、还款等环节的创新,既有全流程线上融资产品“快易贷”“合同贷”“e票贷”等,也有知识产权质押贷款,信用免担保的“创业贷”等,还有随借随还的“循环贷”、无还本续贷的“连连贷”等。风控方面,坚持让利不让风险,坚决落实普惠让利各项政策,4月末普惠小微企业贷款利率降至4.49%,在去年下降128个BP的基础上进一步下降38个BP。同时严把准入关,守好风险底线,普惠小微贷款不良率控制在0.97%。

   四是增强“会贷”科技赋能。着重介绍一下兴业银行如何运用“金服云”平台打通小微企业融资快车道。福建“金服云”平台汇聚了福建省内电力、税务、商务等17个部门近4400项涉企数据,构建企业综合信息评价模型,通过大数据精准画像,有效突破银企信息不对称瓶颈,构建一站式的综合金融服务平台,开发上线抗疫专区、纾困贷款专区、地方专区等特色功能专区,助力惠企政策精准落地。目前平台注册用户11.7万余户,撮合解决融资需求1.78万笔617亿元。同时积极走向全国,作为福建省外复制推广的“宁夏金融云”项目也已上线试运行。

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