近日，邮储银行连云港市分行发现涉诈新手法，犯罪分子上门以“刷本人信用卡流水可办理大额信用卡”为由，诱导饭店老板在不知情的情况下收受电诈受害人资金，沦为工具人。
[案例回顾]
2026年4月24日，经营饭店的韩先生接待了了一位上门营销大额信用卡的陌生人。该陌生人声称“多刷点本人信用卡流水，可以办理大额信用卡”。韩先生信以为真，随即拿出自己某银行的信用卡，在该陌生人随身携带的POS机上进行刷卡。
刷卡成功后，该陌生人又以“本人账户没有钱，需通过其他人银行卡将韩先生信用卡刷出资金转到其账户”为由，让韩先生提供一个银行卡账号。随后，韩先生账户收到了一笔7.86万元的资金，在将部分资金用于信用卡还款后，剩余资金就留在账户上用于日常支付。
2026年4月26日，该账户被甘肃省某公安局刑侦大队司法止付。2026年5月8日，该账户被甘肃省某公安局刑侦大队司法冻结，金额冻结7.86万元。
[诈骗手段解析]
一、精准物色目标人群，利用虚假话术实施诱导
首先，犯罪分子专门挑选饭店等经营业主，这类人群日常有收银流水、持有信用卡、经营账户资金往来频繁，更容易轻信办卡提额、刷流水增值类话术。其次，犯罪分子主动上门，以刷信用卡优质流水、免费代办大额信用卡、提升信用卡额度为诱饵，打消商户戒备心理。
二、现场POS机刷卡，套取商户信用卡资金
犯罪分子携带私自办理的违规POS机上门，谎称刷完流水就能快速审批大额信用卡、提升授信额度，哄骗店主在陌生POS机上刷取大额信用卡。
三、编造借口转接涉案资金，让店主沦为洗钱工具人
犯罪分子刷卡后，随即编造理由，以“个人名下账户无可用转账资金，需要借用他人账户中转汇款”为由，哄骗饭店老板提供收款账户，最终导致饭店老板在不知不觉中被诈骗分子利用成为电诈“工具人”。
[防范措施]
1.切勿相信上门办卡。广大客户应提高警惕，坚决抵制上门代办大额信用卡、线下刷流水提额等各类陌生推销，切勿相信私下承诺的高额授信、快速办卡话术。
2.规范使用银行卡。广大客户务必谨记“凡是遇到代转资金、代收款项、借用账户过流水的要求”一律直接拒绝。严禁出借、出借、转借个人及经营银行卡、收款码、账户；严禁帮陌生人代收转账、中转资金；严禁使用陌生人携带的POS机刷卡、套现、走流水；严禁随意在陌生设备操作自己信用卡、储蓄卡。同时，广大客户应关注银行卡日常多留意账户进出账明细，发现陌生大额转账、不明来路资金，立刻提高警惕，留存记录并报警咨询。
3.定向宣传防范风险。银行分支机构应针对本行“收单”商户开展“靶向式”宣传，通过“以案说法”的方式，提醒“收单”商户警惕上门刷流水、代办信用卡类新型洗钱诈骗套路，切勿收取陌生资金，以防被他人利用成为电诈“工具人”，遇到问题及时报警核查。
