近日，邮储银行宁德柘荣县支行成功拦截一起商户诈骗案，为客户避免资金损失，核心提醒如下。
一、典型案例
近日，三文鱼店商户Z先生到邮储银行柘荣县支行查询转账到账情况。经沟通得知，一名自称“柘荣县第二中学老师周某”的人，以“公职人员不便大额转账”为由，向其订购三文鱼和牛排，并称已转60900元（延时到账，2小时到账），让Z先生先向指定牛排店主转账代购。期间，Z先生持续接到中间人催转电话。银行人员判断涉嫌诈骗，立即阻止转账并联系公安局，陪同客户核实。最终查明：周某非该校老师，延时转账未到账，系虚假代购诈骗。在银行与刑侦大队联合劝阻下，成功止损。
二、诈骗套路
1. 诱饵吸引：伪装“公职人员”，冒用当地知名单位名义，降低警惕；
2. 诱导操作：以“代为购买商品”为诉求，要求先向第三方转账；
3. 实施诈骗：以“公职人员不便转账”为借口，诱导代转私人账户，规避监管。
三、核心风险
目标精准：紧盯商户，利用其“收益驱动型轻信”心理；
隐蔽性强：私人账户转账，资金难追踪、追回难度大；
迷惑性高：伪造转账截图，谎称“延时到账”，让商户误以为收益已锁定。
四、防范要点
1. 商户大额转账，必告知家人/信任的人，不独自决策；
2. 拒加陌生好友，大额陌生交易一律视为高风险；
3. 不信个人身份、延时转账信息，存疑可通过官方渠道或反诈中心核实；
4. 耐心听银行/民警劝阻，疑似诈骗速拨110/96110。
