在零售金融竞争日益白热化的当下，建设银行鹰潭市分行以客户价值创造为导向，创新构建"三维分层、四维赋能"个人客户价值管理体系，通过精准识别、精细运营、精益服务，实现客户分层管理从"粗放式覆盖"向"精准化深耕"跃迁。走出了一条"以客户为中心、以价值为导向"的零售金融转型新路径。
一、精准分层：构建客户价值识别"三维坐标"
该行打破传统单一资产维度分层模式，创新构建"资产规模+生命周期+行为特征"三维客户价值评价体系。通过整合行内18类交易数据与外部5类场景数据，搭建客户价值动态评估模型，将个人客户精准划分为"基石、成长、财富、私行"四大客群，并绘制出客户的"价值等高线地图"。
某建材企业主因工程回款资金沉淀，系统自动捕捉其资产变动轨迹，经客户经理跟进服务，成功将其从成长客群升级为私行客户，新增配置家族信托等综合金融服务方案。
二、差异赋能：打造客群经营"四维服务矩阵"
针对不同层级客群需求特征，该行构建"专业投顾、场景生态、数字工具、专属权益"四位一体服务体系。在财富管理领域，组建由CFP持证人员领衔的"财富管家团队"，建立"1+N"专属服务模式，为高净值客户定制涵盖税务规划、跨境配置、财富传承的"全生命周期解决方案"。
三、闭环管理：建立价值提升"双螺旋机制"
该行创新设计"客户成长螺旋"与"服务能力螺旋"双驱动机制。在客户价值成长维度，建立"需求洞察-精准触达-价值转化-持续培育"的全周期管理链条，开发客户价值成长仪表盘，实时监测关键指标。某连锁餐饮企业主通过"企业家财富健康体检"服务，发现其资产配置中不动产占比过高的问题，经专业团队调整后，将40%资产转入股权投资基金与保险金信托，实现风险分散与税务优化双重目标。
在服务能力提升维度，构建"数字工具+专业培训+实战演练"能力锻造体系。创新"数字员工"辅助系统，为客户经理提供实时KYC（了解你的客户）提示、产品匹配建议、话术指导等智能支持；建立涵盖贵金属投资、基金诊断、保险规划的"专业能力认证体系"。
四、生态融合：培育价值共生"金融雨林"
该行将客户价值管理融入区域经济生态，打造"金融+生活+产业"价值共生平台。联合本地工商联打造"企业家财富论坛"，建立小微企业主综合金融服务站；与三甲医院合作推出"健康财富双管家"服务，为医疗专家群体定制科研经费管理、知识产权质押等特色方案；创新"文旅一卡通"生态场景，整合龙虎山景区、特色民宿等商户资源，提升客户生态粘性。
"我们正从传统'产品中心'向'客户价值中心'进化，通过数字化精准识别客户价值坐标，以专业能力浇灌客户价值成长，用生态融合延展价值创造边界，让金融服务真正成为客户美好生活的助推器。"
数据显示，通过分层价值管理体系的深度运营，该行个人客户年化综合收益贡献实现同比增长，客户流失率同比下降。在实现商业价值的同时，更通过"财富管理进万家"公益活动，组织10余场金融知识普及活动，惠及千余市民，以专业力量守护百姓"钱袋子"，在赣东北大地奏响金融为民的时代强音。
