数字化时代，电信网络新型违法犯罪日益猖獗，严重威胁民众财产安全。工行长治襄垣五阳矿支行作为金融服务前沿阵地，严格落实《长治分行打击电信网络新型违法犯罪工作方案暨涉案账户“防”“控”综合治理办法》，以“以防为主，打防并举”为指导思想，在客户业务办理的各个环节强化个人账户风险防控管理，全力守护客户的资金安全。
强化风险防控意识，落实关键举措。襄垣五阳矿支行通过晨会、夕会持续培训与教育，确保全行工作人员深刻认识到个人账户风险防控的重要性，将“五问”“两查”“四关注”“九识别”“四研判”“一提示”“一回访”“五必问”等要求牢记于心，并切实应用到业务办理中。在开户环节，大堂经理严格执行“五问”，详细询问客户开户目的、职业、常住地址、联系方式以及是否知晓账户使用风险等信息。在为一位年轻客户办理开卡业务时，经询问得知客户开户是为了接收兼职公司报酬，但对该兼职公司具体业务却含糊其辞。进一步深入了解，发现该兼职公司存在、可疑迹象，可能涉及非法资金流转；于是，我行按照规定婉拒了客户开户申请，并向客户详细解释潜在风险，成功避免可能的风险账户开立。“两查”即通过系统查询客户身份信息是否真实有效以及是否存在涉案风险等情况。在一次换卡业务中，客服经理查询客户信息时发现其身份证信息存在异常，与公安系统中的记录不完全匹配。经仔细核查，与客户耐心沟通，最终发现是客户户籍信息更新后未及时在我行系统中修改；协助客户完成信息更新，为其办理换卡业务，确保了业务合规性与安全性。
精准识别风险特征，筑牢安全防线。依据“四关注”“九识别”等标准，对客户行为和账户交易进行细致分析，及时发现潜在风险。有一位老年客户前来办理电子银行介质变更业务，大堂经理注意到该客户很少使用电子设备，此次却突然要求变更。大堂经理提高警惕，进一步询问得知原来是一位陌生电话告知老人变更后可领取高额养老金补贴。工作人员意识到这可能是一起典型的针对老年人的电信诈骗，立即向老人详细讲解了此类诈骗手段，并联系其子女告知情况，成功阻止了老人的受骗行为。“九识别”涵盖对客户身份信息、开户意愿、交易目的、交易对手等多方面的识别。客服经理处理一笔账户限额调整业务时，发现客户交易对手多为一些外地陌生公司，资金流转频繁且金额较大，但客户公司与这些交易似乎并无明显关联。通过进一步“四研判”，综合分析客户的账户历史交易、风险预警信息以及相关外部信息等，判定该账户存在较高风险，拒绝客户限额调整申请，并将情况上报给相关部门进行进一步调查处理。
建立长效回访机制，巩固防控成果。回访工作是个人账户风险防控的重要后续保障。襄垣五阳矿支行通过“一回访”“五必问”，对客户进行持续跟踪与关怀，确保账户使用安全性与合规性。在“一回访”工作中，定期对新开户客户以及存在风险疑点的客户进行电话回访。如：对一位近期新开户且在开户后短期内有大量资金进出的客户进行回访时，按照“五必问”要求，询问客户资金来源、用途、是否有异常交易提醒等情况；客户表示部分资金是朋友帮忙转账，但对资金的具体用途并不清楚。我行工作人员敏锐察觉到问题，再次向客户强调账户合规使用重要性，并建议客户对不明来源资金谨慎处理。经过耐心劝导，客户最终意识到可能存在风险，并配合我行对账户进行了进一步核实与处理。
