建行温州乐清支行做好账户管理工作

   高度重视，各级联动。建行温州乐清支行成立反赌反诈反洗钱工作小组，支行一把手任组长，各相关部门和岗位人员明确职责，建立健全风险防控机制，指导、督促辖属网点严格落实制度要求和风控措施，加强与人民银行、公安部门的沟通、报告，及时掌握电信网络诈骗和跨境赌博犯罪新手法、资金交易新特征，及时采取针对性强的风险防控措施，析涉案特征，研究应对策略，措施到点到人，形成多道防控屏障。

   强化修炼，精准打击。一是定期不定期对市行、人行、公安及兄弟行发布的最新涉案形式进行学习，传达到每位经办人员。针对当下犯罪分子更倾向于通过柜面取现的方式逃避账户管控实现转移涉案资金现象，柜面加强了活期取现交易审查，柜面人员对取现人员及账户的异常情况的判断与敏感度有了较大的提升，屡屡成功堵截涉案资金。二是加强与当地公安反诈中心联动，及时将线索提供给当地公安反诈中心，联合做到精准打击治理，起到震慑作用。

   多管齐下，防范未然。一是开展存量账户清洗管控及时分析我行涉案账户特征，先后对长期未发生主动交易的低余额正常账户、本地中青年男性、流动就业群体、手机号码无法联系等高风险人群、存量代发工资单位离职人员进行大数据筛查，实现滚动清洗管控。二是借力外部系统排查，累计筛选疑点数据50万批量导入公安风箱系统进行数据排查，并对公安返回问题数据进行分析研判，对风险账户做到应控尽控。三是使用中国银联“经纶木”项目对100多万存量数据开展核查，并对返回疑点数据进行分析研判，纳入限额管理。四是建立“个人账户回访制”落实存量账户非柜面交易限额管理。

   朔源整改，改进技防。一是严把新开账户关口，强化账户开户环节源头治理，按客户需求逐步提升客户的非柜面限额。二严肃开展涉案账户倒查问责，按户复盘业务办理录像，找出问题，规范操作，落实防控工作措施。对未认真履责的责任人员、管理人员进行严肃问责并通报。三是积极向上级部门提出技防改进内容，上线了涉赌涉诈可疑账户柜面支取销户等二十多项业务风险提示功能，命中管控状态判断规则，向系统弹窗提示，对账户异常状态进行提醒。