工行江门分行利率互换业务助力企业实现利率风险管理

  自2019年8月LPR改革以来，1年期LPR一共调整了8次累计下调66BP，其中2021年12月至2022年8月调整了3次累计下调15BP，利率从3.85%下调至3.65%。随着利率市场化的逐步推进，企业客户对于人民币利率融资的观念在逐步转变，对利率风险管理的需求也越来越大。

  “工行利率互换业务正好满足了我们利率风险管理需求。”2022年一季度，在国内货币政策“以我为主”的背景下，对利率市场变动敏感度较高的某跨国公司，预期国内人民币贷款利率将有一定的下调空间。当地工行了解相关情况后，迅速行动，积极向客户推介了该行利率互换业务，成功为公司实现了利率风险管理。

  该跨国公司银行融资多为中长期贷款，融资利率定价以一年期LPR按半年或按一年期浮动为主。近年来，公司集团业务扩大，融资金额有所增长，融资成本增加。工行江门分行根据今年人民币贷款利率情况，结合企业内部利率管理要求，向客户推荐了人民币贷款固定利率转浮动利率的业务方案，企业无需等贷款到期或通过提前转贷的模式都可以将客户在该行和他行的存量融资转换为浮动，当贷款利率继续下调，则可以让企业节省融资成本。企业对该行提供的方案表示认可，并最终在该行成功办理“实需型贷款+利率互换”业务超20亿元。

  一直以来，工行江门分行以“与客户共同成长，靠服务创造价值”为主题主线，践行“创新引领，服务实体”的工作理念，立足企业实需，持续为企业提供利率互换产品服务，助力企业做好利率风险管理。该行利率互换业务品种除了“贷款+利率互换”之外，还有“存款+利率互换”、“票据+利率互换”、“债券+利率互换”等品种，全方位助力企业规避利率波动风险，实现利率风险套保。2022年截至11月末，该行已为企业办理人民币利率互换业务合计超60亿元。