当前普惠金融业务持续高速发展，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。工行淮安分行以大力发展普惠金融为助力服务实体经济的重要路径，切实把握发展新方向，坚决贯彻发展新理念，积极升级内部流程管理，进一步提升小微信贷服务质效，加快推动普惠金融高质量发展。
一、强队伍、抓源头，夯实客户基础。支行信贷营销团队日趋年轻化，在展现强劲营销势头的同时，也显现出了因从业经验较短、专业知识储备不足导致的风险识别不全面的情况。基础不牢，地动山摇，为夯实客户基础，强化队伍营销及风险识别能力，在支行层面，一是建立师徒制，以老带新，以实践促发展。由资深客户经理陪同上门，通过对企业实地调查，真听真看真感受，对其成熟的营销技巧、沟通技能的耳濡目染，有效提高年轻客户经理贷前营销及风险把控能力。二是定期召开支行会商会，对前期营销企业进行梳理，以多人多角度对各企业的优劣势进行对比分析，做好业务合规性把关，择优跟进。在市行层面，推动以干代训机制，鼓励支行调查人员通过短期实干方式，变换视角看企业，增强客户经理对信贷业务的重视程度，同时也有助于总结其他客户经理在信贷调查工作中的优点，应用到自身调查实践中去，从源头提升客户准入的质量和效率。
二、提转型、优过程，把握实质风险。为进一步提升小微信贷服务质效，工行淮安分行创新设立零售信贷业务处理中心，整合贷前调查、贷中审查、贷后管理三方面力量，有效提升审查效率。作为专业岗位从业人员，审查人应深刻认识到，审查与调查从不是对立的，二者共同的目标都是寻找合规高效的小微信贷服务方式。审查人需进一步增强参与感，将工作视角前移，在支行营销新户的初期参与助力，以自身的信贷知识储备帮助支行发掘企业的优势及识别风险，针对具体的风险点做出评估考量或提出增信应对措施，在把控实质风险的前提下合规准入。积极引导支行优化信贷结构，加大对重点行业客户的支持力度，谨慎或暂停准入前景不佳的行业客户，提升小微信贷的整体质量，助力重点行业关键领域小微客户高质量发展。
三、防风险、守底线，统筹稳步发展。小微融资的发放仅是信贷发展的第一步，存续期内企业的经营发展状况跟踪才是常态化管理的重中之重。当前小微客户呈现自身经营规模小，缺乏有效担保措施的现状，企业良性经营及稳定回笼是我行融资安全性的重要参考，基于小微信贷业务的普惠性，银行业在小微贷款上的利率收益空间也相对较低。面临以上现状，工行淮安分行要求客户经理应充分重视其做为融资业务的第一调查人应履行的职责，在存续期内做好跟踪监测，确保企业订单承接及履约能力稳定，加强第一还款来源的管理，落实回笼管理要求，通过内外部大数据平台对企业合法、合规经营情况进行跟踪监测，如发现外部欺诈或他行交叉违约线索需及时制定有效应对措施。除关注融资本身外，还应对企业运营需求进行综合分析，以我行融资业务为营销基点，深度挖掘企业在理财、工资代发等方面的金融需求，做大非信贷业务，通过产品的渗透，反推企业的真实经营情况，一定程度上既提升了收益，又能切实平衡风险，确保融资业务稳步发展。
