“你好，我想开张卡。”刚刚轮班吃好饭回来，正好遇上了下午第一位要开户的客人。“好的，是刚成年吗？身份证我看一下。”正值暑假期间，刚刚步入大学的新生办卡屡见不鲜，应该不会有什么大问题，说着便要去拿开户预填单给客户。“成年了。”“你是读书要用吗？”看着递过来的身份证，我愣了一下，2002年出生，基本不可能是大学要用，刚步入大学的年龄应该是00年左右，而且基本也不会有学校突然要求在读生重新办卡；更巧合的是，这位年轻的客户，来自安徽安庆。我收回了拿开户预填单的手，看像他。“不是，就自己用。”“那主要是什么用途？”“就微信支付宝用用。”“你应该在读大学了吧？大学发的什么卡？能用吗？”“中国银行和工商银行的，可以用，我现在就是想办张卡，和学校的分开用。”“是这样的，现在办卡步骤比较繁琐，尽职调差我们会问很多问题，可能会让你觉得被冒犯，所以你的中行和工行卡都能照常用的话，我们这边不建议你再办卡了，微信支付宝的话绑那张卡都能用。”生怕客户办卡之心熊熊燃烧，我连说了一大段话企图合理打断客户要办的业务。
“那是不能办吗？”我连忙打断，“不是，可以办，现在主要是尽职调查，你办卡要做什么用？”客户看了眼手机，然后才说出缘由。“我家里人要我来办张卡。”我松了口气，“你家里人叫你来办？是要做什么用？”客户并没有回答，低头看向了手机。“是这样的，现在开卡，不管是什么关系，哪怕是家里人，自己名下的卡也不能外借。我们这边也有很多做生意的，因为做的是非正规的外贸生意，很多人卡被封了，也会要求家里孩子来办卡，然后孩子的导致卡被封。所以你要是家里人要用，就谁要用谁来办。而且我们这边24小时实时监控，你自己也在监控底下说了卡办出来是给别人用的，我也有正当理由拒绝给你开户，所以不好意思了，我不能给你办卡。”似乎是我的态度太过坚定，也可能是客户年轻脸皮薄，他没多说什么，就离开了网点。这边我刚准备拿我的手机，向领导汇报再通知其他支行，就看到他上了一辆安徽牌照的宝马车，坐进了副驾驶。没等我编辑好的信息发出去，他又回来了。“我还是开一张吧。”“嗯是这样的，不是我不给你开，按流程你这样确实是开不出来卡的，照目前的形式而言，你换哪一家银行都开不出来的。”客户没在执着，离开了网点，但看架势应该是要去其他支行办卡了，我赶紧向领导汇报通知其他网点。
现如今电信诈骗日益猖獗，这更加要求银行一线的工作人员要审慎开户。客户来办理对私开户业务时，工作人员需进行尽职调查。先要明确一点，国有大行的卡更方便犯罪分子在全国各地进行洗钱活动。一般来说，能够与客户明确具体用途的，例如发工资、办贷款诸如此类的卡，风险是较小的。但若是办理经营性贷款，客户本人做生意的，且处于较为发达的商贸区，那么则要防范“外贸”生意的风险：不法分子以某某行业交易为由进行外贸交易，而表面生意伙伴与实际交易对手不一致，或者该笔交易则通过某某外贸公司或中间介绍公司来完成，资金构成来源不明，极大可能就是地下钱庄伪装成贸易公司从而进行洗钱活动。还有就是开户用途不够明确的，例如存取钱、绑定微信支付宝使用这一类的，可信度较低。这一类客户办卡需求可以简单定位在办张卡，而非办张建行卡。如果客户要求一定要建行卡，那么实际办卡用途必然存疑，可以要求客户出具证明，例如当地的社保卡、社保缴纳记录、水电煤气费缴纳证明等，并且在快捷支付方式上采取限额，以求降低风险。尤其是快捷支付限额，纵观现在的个人涉案账户，洗钱方式基本上杜绝了现金这一渠道，因此在快捷支付上设置限额，是规避洗钱风险有效方式。同样的，对于长时间不用需要激活的账户，以上方法同样适用，激活账户潜在风险甚至大于新开户账户，激活时需要更加审慎。
照目前形式看来，“开卡严”这个政策会一直执行下去，这就要求我们银行工作人员要时刻保持警醒，合理制定对策，从源头把控风险，为保障人民财产安全，尽自己最大的努力。
