工行温州分行联防联控加强内控合规管理，特别是聚焦网点合规管理，三把“利剑”重拳出击，采用联抓、联查、联评“三联”管理模式，扎牢网点风险“篱笆”，助推合规示范区创建。
该行持续通过机制建设，强化全员法律法规教育与行内规章制度学习，综合运用合规正向激励与违规案例警示，进一步增强员工主动合规意识，抓牢意识教育“促不想”。联合推动网点合规明白纸。该行梳理了针对网点的内控合规相关管理要求，以表格形式归集成网点内控合规“明白纸”，包括了每季度网点内控案防教育活动情况、关键岗位管理情况、员工行为管理情况、网点风险排查专项治理情况、各类问题的整改落实情况以及内部管理工作取得成效等六个方面的内容，将网点合规要求流程化、规范化，并和每一位网点负责人签订合规明白纸已充分知晓确认书，推动网点负责人清清楚楚知道你要怎么履行网点的内控合规管理要求，怎样履行格长职责，进一步加强了网点合规管理。“请上来”和“走下去”。请上来汇报。党委会前一天由该行行长室随机抽取一位网点负责人，在分行党委会上汇报内控合规履职情况；党委会相关领导会随时提问，了解情况，需要网点负责人作解答说明，由于是随机的，不定期的，这种监督履职方式的创新进一步促进网点负责人时时绷紧内控合规弦，有效推动网点的合规管理。走下去听取述职。由纪委书记带队下沉支行，参与听取网点负责人述职，述职内容包括内控合规履职情况、本网点案防合规情况、员工异常行为管理情况、工作中存在的困难等，纪委书记与各部门负责人对该网点存在的各类员工异常行为、违规问题进行个体分析，并给与针对性的意见与系统性的点评，帮助网点将制度约束、岗位履职、技术控制、员工职业道德教育有机结合起来，共同努力做好网点内控合规管理。以文化润其内。从正面，该行积极倡导合规文化可视化、可听话，渗透到业务办理方法面面，从“上桌、上墙、上机”达到上心的目的，如工作电脑显示屏屏保统一为“十大禁令”，桌上放置内控合规内容的鼠标垫，布置“内控合规文化墙”；开展宣讲授课，利用工作日午间、晚间等班后时间，专业部门联合组成宣讲专班，分赴基层一线，开展合规培训；组织对“三新”人员授课，针对不同岗位分类施教，帮助系上第一颗纽扣；由优秀网点负责人做合规履职经验分享，营造生动活泼见成效的授课氛围。从反面，该行组织员工收看《忏悔录》、邀请专业律师讲授《刑法》，组织去监狱参观，看到监狱里那高高的围墙，沉浸式的体会自由的可贵，让大家时刻牢记，底线不能突破，警钟长鸣。
该行强化违规风险排查，做好风险源头控制，严肃制度执行“促不能”。联合梳理违规问题清单。根据近年来监管检查发现的问题、我行检查发现的违规问题，多个部门反复探讨形成各个专业案防底线、合规红线清单，分类施策分类检查，专项治理，同时每年根据内外部形势变化进行修改或补充。构建全面监督检查体系。根据清单，采取“专项探照+实地探照+流动探照”的“探照灯”三部曲，构建专业联合检查、分支行两级联动的检查体系，推动一、二道联防联控，加强检查合力。一是“专项探照”严防控。每年对梳理检查问题清单，该行积极开展专项检查，持续进行定点探照。比如2022年，开展了“兴农贷”业务专项检查，对全量数据通过15个模型全面筛查，对发现的异常数据做了全面的检查，模型包括个人疑似多头融资、借款人疑似与涉赌涉诈账户往来、借款人无农户标识与经营实体无关联等；比如开展支持高质量发展建设共同富裕示范区等重大政策落地阶段性进展专项检查，开展法人普惠业务专项检查，网贷通抵押有效性专项检查等等，以及对融资用途、贷后管理等进行持续再核查，对发现的问题及时落实跟踪整改，确保发展和合规并行，严防监管风险和道德风险。二是“实地探照”深监督。在专项检查基础上，该行检查组对疑点问题，结合服务客户回访开展实地走访客户。事先不与支行和企业联系，最大限度地确保现场所见所闻的真实性；充分发挥了自主能动性。核查过程全部使用调研组自备的交通工具，避免了其他干扰因素；注重与客户沟通话术，全程务必做到有礼有节；关注所见所闻的各种细节，对所抽取样本的所在地、厂房、设备、仓库存货等多加观察，对企业主的经营理念细心聆听，从细微之处获取真实存在的信息，捕获可能存在违规的苗头和问题线索；认真做好风险点的调查取证，对企业负责人和管理人员开展不记名问卷调查，严肃谨慎地做好取证工作。三是“流动探照”补漏洞。该行对检查清单中的“保管客户资料”等等一些合规风险点，持续开展不通知、不定期、不定点的“三不”飞行检查，如2021年以来组成飞行检查队伍7次通过突击方式对辖属76个网点进行“流动探照”，检查网点负责人办公室、营业场所、杂物房等，检查是否违规保管客户已签章的空白资料、业务印章、以及客户的其它资料等违规和异常情况，造成震慑力。
该行通过强化整改问责到位、考核到位、评价到位，坚持做实惩戒“促不敢”。严格整改问责。对发现的违规问题，该行通过区分案件底线、合规红线以及其他问题，分别按照5、3、1分值给予相关责任人严肃处理，其中对于触及案防风险点和监管红线点等严重违规，从严处理标准，对于员工同一性质违规行为再次发生的，按加倍处罚进行处理。尤其重视管理责任的追究，做到问责严、准、精，力求从小切口解决大问题，真正落实闭环管理。对于网点员工年度累计违规积分达到一定分值，取消该网点各项评先评优资格。加强统筹考核。除了业务指标，该行综合风险管理部门的评价纳入对网点考核。如运行管理部的网点风险等级、法律事务部门的消保工作、内控合规部的内控合规管理与反洗钱工作等。构建合规画像。为多维、立体评价网点的合规情况，该行自主开发了小程序，实施对网点合规评价画像，画像综合了分行各专业近三年对辖属各支行开展的各类监督检查发现的问题，以及问责、考核等数据信息，通过点击支行机构树可以查看各网点相关情况，直接全面展示了各网点内控案防管理工作情况，通过动态图示的方式，对内控案防状况进行详细“画像”，直面、客观地展示了各网点内控案防管理的优秀成果与薄弱环节。画像按照风险分值形成ABCD等四类，其中D类画像直接纳入专项检查、飞行检查的必查网点。
