工行长治高新区支行加强对账过程控制强化账户管理

   工行长治高新区支行充分认清当前复杂的案防形势，切实加强本支行银企对账管理工作，严格落实人行、银保监会监管要求，加强对账过程控制，充分发挥对账功能，努力防范银行对账操作风险。

   做好事中防控及事后分析工作。账户管理是提升账户质量和客户服务水平，有效防控源头性风险的重要基础。各支行要结合2020年结算账户年检工作，按照“了解你的客户，了解你的客户业务”的监管要求，认真开展尽职调查。在年检过程中，各支行对关、停、并、转账户要及时进行清理销户；对企业经营状态良好的长期不动户，要主动激活营销；对异动账户要提高警惕，重点监控“资金、要素、人员”等异动信息是否真实、合规、合法；对发现异常的账户要进行分析、查证确认，严防挪用客户资金案件的发生，提升风险识别能力和预警能力。对重点账户要进行加强型尽职调查，在账户未完成有效对账前，应采取关闭账户对外支付措施，以防止案件及风险事件的发生。

   强化尽职调查管理，确保客户对账信息准确，夯实对账管理基础。对分行下发的风险提示函中账户，客户经理认真做好尽职调查，在系统中准确填写客户对账信息；业务主管要对尽职调查表的对账信息的真实性进行核实，无误后与主机对账信息进行核对，需要调整的进行调整，确保客户对账信息真实、完整、准确，夯实银企对账基础。对目标客户实行名单制管理，以邮寄对账客户转化、关注类账户为重点，实行名单制管理，切实提高存量客户开通比率，切实培养客户的对账意识，扎实提升电子对账的应用水平。