2022年9月9日下午，客户阮先生来到建行湖州八里店支行的大厅，表示自己要开立银行账户。大堂工作人员接待并指导他完成预填信息填写和手机号码实名验证，随后引导前往柜台做进一步核查。在基础核查完成后，经办柜员开始询问阮先生的开户用途。
“阮先生您好，请问您开立银行账户是做什么用途呢？”
“你听我说啊，我两年前曾经报考过建筑师注册资格，向培训机构交过钱，后来因为种种原因没完成考试，现在机构的工作人员微信上联系我说可以退费，要我先开一个安全账户，到时候对方会有工作人员指导我操作。”
“没想到过了这么久还能退一万多块钱，这可真是一件好事啊!”
在交谈过程中，阮先生看起来十分兴奋。没想到过了1年多，对方竟然还能给自己退费，而且当年报考建筑师注册资格也确有其事。
经办柜员凭借职业经验初步判断阮先生很有可能遇到了电信诈骗，于是以需做进一步核实为由呼叫营运主管前来审核开户资料。营运主管在安抚客户激动的情绪后，引导他前往休息区做进一步了解。
在了解过程中，营运主管发现了更多的可疑之处：对方一开始联系阮先生的电话号码全都是00开头的境外号码，与诈骗电话高度相似，且每次联系都不重复；对方要求阮先生加入专门的“退费QQ群”，并要求他下载APP，还要提供银行卡号等相关信息。阮先生虽有所警惕，但仍然抱有侥幸心理。
“他们也没让我转钱啊，我这学费当时确实也交过。他们说了要退给我钱的，金额都对的。”
为安全起见，营运主管积极劝说阮先生放弃开户，并现场帮助其拨打反诈热线2250000进行确认。在电话交流中，反诈中心的工作人员表示阮先生所提的培训机构已经破产倒闭，对方所报身份很可能为虚假身份，且此类引导客户至专门APP操作导致个人信息泄露与财产损失的诈骗案件多有发生。
最终在反诈中心工作人员和网点人员的共同努力下，阮先生终于放弃了账户开立，并表示不再寻求所谓的学费退费。临走之前，阮先生向我行工作人员道谢：“仔细想想，对方实在太像骗子了，联系我都用境外号码的，我要是真的按照他们的操作提供自己的信息估计真的要被骗了。多亏你们的认真负责，我下次一定会提高警惕了！”
事件启示：
“天下没有免费的午餐”，学费退费之类乍一看合情合理的事由背后也可能隐藏着受骗的风险。相对主动要求转账汇款，这些表面上让人受益的更不容易引起人们的警惕，但究其本质仍是运用钓鱼网站或APP后台盗取客户关键信息，同时引导客户缴纳所谓“保证金”骗取客户钱财的网络骗局。
作为金融机构从业者，我们在坚持合规操作的同时，要做到尽职尽责，多询问一句、多了解情况，才能做好“金融守门员”，守护好客户的资金财产与个人信息安全。
