邮储银行淮安市分行积极做好客户甄别防范开户风险

   2022年8月1日，客户C先生到邮储银行淮安市淮海广场支行咨询如何为其个人名下公司申请开立单位结算账户。对公柜员告知客户提出开户申请，可通过我行网点柜面、自助设备ITM、官方网站、官方微信等渠道进行预约，预约成功后，我行将在2个工作日内安排客户经理与客户沟通后续流程，确认上门调查时间，并加了客户微信以便办理业务及时通知。

   客户离开网点后，其公司淮安XX电子商务有限公司名称中涉及敏感词汇“电子商务”引起对公柜员的注意，加之客户本人年龄较小，之前简单交谈中得知客户此前并无相关从业经历，并且客户朋友圈经常发送一些小额贷款相关的广告内容，与客户名下公司的经营范围并不相符。对公柜员将情况汇报网点支行长，支行长本着既要严把开户风险关，也要对客户负责的原则，支行长第二天以客户经理身份前往客户公司现场做开户调查，到达其公司所在地后发现其公司门上挂锁并未营业，门把手积灰，与隔壁公司做交叉验证后得知，客户公司之前一直经营小额贷款生意，但近期没有人办公，具体情况并不了解。

   支行长随后对客户开立账户的意愿进行进一步核实。经过深入了解，客户表示其实这个公司一直是其表哥负责经营，因其表哥征信有不良记录，故以其名义注册公司，自己对此也有些担心，害怕后期会有问题，但碍于面子不方便拒绝，我行明确告知客户账户为本人使用，出售、出借他人使用属违法行为，我行不能为其开立单位账户，C先生也欣然接受并无异议，并对我行的服务进行了肯定。

   近年来，随着网络金融的快速发展，各类案件层出不穷，人民银行连续下发优化企业开户的相关要求，对银行开户环节提出了更高的要求。对此，邮储银行淮安市分行组织人员做好常态化学习，加强风险防范意识，提升服务能力，坚决杜绝问题账户的开立，在接待客户提交开户申请后，既要做到有理有据、合法合规，又要做好相关甄别工作、提高风险识别能力，不能拒绝一个正常经营主体，也绝不漏过一个可疑账户。