工行淮安涟水安东支行“三严”并举 提升个人结算账户风险管控

  为积极响应中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等文件精神，淮安涟水安东支行以“三严法”严控风险，严格执行个人结算账户涉赌、涉诈、洗钱风险防控工作要求，进一步强化个人新开账户审核和管理，多举措推进个人银行结算账户合规使用，收到良好效果。

  一是严控关键环节审查。淮安涟水安东支行严格执行“首问责任制”，大堂经理作为办卡的第一道“关卡”，采用“一分析、二观察、三询问”的方式对客户进行办卡尽调，针对年龄较大的客户更加关注是否有可疑人员陪同等。对于是外地人员来开立账户时，业务经办人员更是认真询问核对，必要时还通过电话询问、查看工作群等方式确认客户提供信息是否真实，以降低个人结算账户开立的风险。

  二是持续做好账户回访。针对开立时未发现任何异常的账户，淮安涟水安东支行有计划地进行定期回访。根据开立时的资料核实真实性，确认账户为本人使用，并且再次做好客户风险提示和教育工作，明确提示客户出租、出借、买卖账户面临的法律风险，对回访判断异常的客户进行账户管控，防止风险发生。

  三是加强关联账户排查。淮安涟水安东支行对照人民银行定期下发的关联账户排查单，由网点负责人及现场主管牵头，认真组织网点人员根据清单开展账户风险排查。排查过程中，通过调取涉案账户明细，分析涉案账户风险特征，是否存在小额测试、快进快出、资金过渡性明显、大量频繁交易、非正常时间段交易等情形，从而查清涉案账户存在的问题。同时，定期对个金智能风控系统里监测的可疑账户进行排查，针对确定异常的账户进行必要的管控，做到涉案账户排查工作的全覆盖。