工行盐城建湖上冈支行地处乡镇，面对的客群经常遇到涉案账户影响征信的问题。春节前后的涉案帐户防范工作也逐渐变得更加复杂。近期发生的涉案账户均呈现如下特征：资金均通过线上渠道发生；符合小额资金快进快出特征；与多个不同账户发生往来且无真实依据。在工作人员与客户联系了解后，发现客户并不知道自己账户已涉案，也否认自己存在异常交易。细查客户交易往来才发现的确存在有客户不知道的交易往来，客户才反应过来。原来是之前因春节资金紧张，想要办理贷款或信用卡，经他人介绍，有专人上门办理贷款和信用卡，往往会提出银行流水不够，需要帮助走流水。所以，不知情的客户认为反正卡上没钱，走就走吧，犯罪分子利用就1-2小时从卡上过了诈骗资金，然后消失，贷款没贷成，信用卡没有办到，自己的账户成了涉案账户，永久冻结，在征信上留下不应有的印迹。
针对乡镇客群金融知识缺乏，容易成为不法分子的侵害对象，盐城建湖上冈支行的小专家主动承担起向公众宣传的社会责任，在网点内外采取积极应对举措，有效改善所在乡镇客户防范意识，现将经验分享如下：
一是加强业务培训。网点开展个人涉案账户治理专项培训，要求行内员工熟练掌握银行结算账户开立业务的风险点，依据内部控制要求和风险防控办法，做到有方法、有技巧、有能力准确识别出可疑客户。
二是加强开户管理。对新开户客户要求签署《中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书》，提示、警示客户买卖、出借银行账户面临的法律风险，在开户环节做好客户风险提示和教育工作。遵循“了解你的客户”原则，加强异地户籍开户、代理开户、挂失换卡等业务审核，强化客户身份识别工作，把控个人账户开户业务的实质风险。
三是及时开展客户回访工作。要求各网点在开户的次日立即对客户开户开展回访并登记回访台账。对账户非本人使用、一周内多次联系不上等异常情况，立即对账户实施只收不付管控，确保客户可联系、账户为本人使用。
四是持续加强社会宣教工作。加强对社会公众的政策宣传和引导，综合利用营业网点、微信公众号和外出宣传等多渠道、多形式持续开展防范打击电信网络诈骗知识宣传，重点加强对老年人、学生、农民工等群体的宣传教育，充分提示买卖、出租、出借账户的后果及法律责任，帮助公众提升风险防控意识和技能。
建湖工行人秉承“工于至诚 行以致远”的价值理念，直面大行担当、主动作为，用实际行动呼吁：规范用卡，珍惜信誉。保护个人账户，避免无意识犯罪，办理金融业务务请慎重，不要贪图捷径吃大亏，请珍爱自己的银行账户，任何情况下都不要将密码和卡交他人使用，否则终将害的是自己。
