订单增速放缓、货运成本高企、资金压力明显……今年以来，受疫情、国际局势变化等多重因素影响，外贸企业发展面临严峻挑战。为帮助外贸企业稳订单稳生产，山东建行积极优化产品和服务，全力帮扶外贸企业渡过难关。
银保合作缓解企业资金压力
在多重压力下，不少外贸企业面临资金短缺问题。作为潍坊高密的防护用品生产龙头企业，山东星宇手套有限公司一度面临融资难、融资贵的难题。
为此，建行高密支行在去年为星宇手套牵头办理5.6个亿银团贷款的基础上，今年又为企业推出了信保项下短期应收账款买断产品。截至目前陆续投放2000多万美元，有效支撑了企业项目建设和新产品研发。
“这个产品有两大优点，不占用企业的授信额度，也不需要担保和抵押；贷款利率比较低，基本上是正常贷款的一半，对企业来说降低了融资成本。”星宇手套财务部总监迟立名说。
据了解，信保项下短期应收账款买断产品由建行基于企业真实出口背景开发。企业向中国信保投保短期出口信用保险综合保险，并将保单赔款权益转让给建行后，由建行为企业提供综合险保单融资服务。企业随时申请，即可快速低成本变现应收账款，不仅有效解决了出口保收汇问题，提前回收应收账款，优化财务报表，还能规避远期应收款项下的汇率风险。
今年以来，建行潍坊分行已累计推荐8家客户纳入建行总行单占信保额度买断准入名单，其中5户客户实现业务突破，实现信贷投放7680万美元。
调研发现，对于外贸企业来说，出口信用保险增信保障作用突出。近期召开的国务院常务会议也提出，扩大出口信保短期险规模，缩短赔付时间，增加信保保单融资。在银保合作融资模式下，银行可不需要其他抵押，仅以企业海外应收账款作为还款保证，这大大提高了外贸企业融资的可得性。
建行山东省分行积极推广拓展“信保+银行”模式支持外贸企业发展，联合中信保推出短期应收账款买断、跨境快贷信保贷等产品，2022年以来，通过信保系列产品为省内81家小微外贸企业提供了9.3亿元信贷支持。
全线上、纯信用便利企业融资
5月17日，建行滨州分行成功为某小微外贸企业在建行“惠懂你”APP上支用一笔跨境快贷-退税贷，实现了山东省“惠懂你”跨境快贷的零突破。
基于自身的经营特点，小微外贸企业需要小额度、多频次、快放款的专项信贷产品。为此，建设银行联手中国国际贸易单一窗口，针对小微外贸企业推出无抵押、纯信用、全线上的信贷产品，便利外贸企业融资。
相比于传统贸易融资产品，建行跨境快贷具有门槛低、效率高、背景实、周转快的业务特点。针对外贸企业发展困境，建行山东省分行从加大信贷投入、金融科技赋能、提升服务质效等多个方面，全方位支持企业保市场、保订单、保生产，畅通全球贸易产业链、供应链和价值链，持续深耕“普惠金融”服务，协同服务“双循环”新发展格局。今年以来，该行服务鲁贸贷客户603户，帮助山东省小微出口企业解决资金缺口5.7亿元，鲁贸贷客户与投放量均居同业第一。截至5月末，已有301家小微外贸企业通过建行山东省分行的跨境快贷获得信贷资金2.7亿元。
近年来，人民币汇率双向波动成为常态，外贸企业承受汇兑风险，特别是中小微外贸企业因风险管理能力较弱而承受的损失更大。许多外贸企业特别是中小微外贸企业缺乏汇率风险中性意识，汇率避险“不愿做”“不会做”“不能做”问题突出。
建行济宁分行树立“主动送服务”意识。在中小企业集中的县域，市行部门及支行的客户经理联动，持续集中走访县域企业，了解企业需求，以跨境快贷、汇率避险为切入点，发挥“线上+线下”两个渠道大数据支持优势，在解决小微外贸企业融资难的同时，帮助企业树立风险中性理念，降低汇率波动对企业财务的负面影响，提升经营利润的可预测性。截至5月末，建行济宁分行已为28户小微企业办理跨境快贷3432万元。
助企业降成本拓市场
淄博某重点进口企业主要从事猪肉、牛肉、羊肉、鸡肉等冷冻肉进口销售，是重要的民生保障企业。建行淄博分行针对企业进口业务单笔金额小、笔数多、融资时间短、支用频次高的特点，推动贸易融资承诺性额度审批。
结合建行总行新推出的《贸易融资服务合作协议》，建行淄博分行采用一次签约，签发贸易融资额度核定通知书的形式，为这家企业办理单笔支用，基本满足了企业当日提出融资申请当日放款的需求，有效节约了企业的融资成本。
受疫情影响，不少出口企业面临外贸订单减少、回款周期变长等挑战。为缓解企业资金压力，建行泰安分行持续做大做强“国际证+福费廷”业务，以更优、更快的服务为企业解决融资难题，助力企业拓展国际市场。分行搭建国际业务单证业务团队支持平台，多方联系国内外融资银行，一笔业务向多家询价，积极为企业争取较低价格的银行。“国际证+福费廷”业务在发送融资报文后，资金最快隔天就能到账，融资金额最高可达信用证项下交单金额的95%。这一业务也帮助出口企业实现销售资金的快速回笼，优化了企业财务报表。
