2022年5月未的一天，客户余某前来工行淮安涟水某网点办理对公开户业务，网点工作人员按规定询问其公司主要从事业务范围等基本信息。经法人余某自己描述，涟水某电子商务有限公司是挂靠在东莞市某电子商务有限责任公司名下，该公司主要经营某电子平台，通过发展会员分红、发放原始股等形式经营。因法人余某年龄已近70岁，年龄偏大，公司经营模式类似传销等因素，网点工作人员当即通过第三方平台等途径查看东莞市某电子商务平台具体信息，在百度、搜狐网等网站发现多处提示该平台涉嫌传销。
因行业类型涉及敏感，网点工作人员立即提高警惕，并出于保护客户角度多次提醒客户，但客户非但不听而且情绪激动，并拨通“上家”电话请工作人员和其“上家”通话。网点工作人员随即进行详细询问，其“上家”对经营方式一直含糊其辞，不肯如实告知，且态度恶劣，多次怂恿客户去监管部门闹。考虑到客户有可能被洗脑利用，网点工作人员立即上报支行领导，支行领导第一时间向市行相关部门反映情况，并积极和反诈中心、人民银行等监管机构取得联系，汇报情况并取得支持。同时请反诈中心联系东莞市反诈中心，查询东莞市某电子商务有限责任公司情况。反诈中心反馈信息显示其总公司虽无犯罪记录，但有非法传销的迹象，建议网点拒绝为其开户。监管机构也表示理解工行的合理怀疑，建议网点拒绝开户。
随后，网点工作人员耐心向客户解释该公司存在的风险性，提醒客户避免上当受骗，将其劝离网点。6月初客户再次来到网点，仍然强烈要求我行为其开户，网点工作人员与客户沟通无效，就希望联系其家人，但客户断然拒绝。后网点负责人经请示支行领导后拨通“110”报警电话，警方人员认真查看客户微信群等信息，并要求与客户“上家”通话，但其“上家”拒绝通话，警方确认客户手机微信群内容等众多特征满足传销条件，为防止客户被骗，警方建议暂停办理开户手续，后经警方和网点工作人员多番劝说，客户最终离开网点。
本次对公账户可疑开户存在以下明显可疑特征：一是法定代表人年龄偏大且对公司经营情况、经营项目模式不清楚。二是客户没有自主意识，全程听其“上家”指挥，并反对联系家人，拒绝告知家人具体情况。三是根据人行开户提示，重点关注电子商务类企业。经过多方查询，东莞市某电子商务有限责任公司所提供的平台，涉嫌非法传销。
启示意义：
（一）加强银行员工风险防范意识。通过开展风险防范培训及典型案例学习，帮助柜面员工熟悉业务流程、把控风险点，不断提高风险防控意识；经办人员在业务办理过程中，应通过和客户交流沟通和审核客户提交的资料，多方获取对于高风险、敏感企业的信息。同时通过上门尽调、e企查等方式来多方面、多渠道加强对法人客户身份的识别和意愿的核实，全面提升银行的风险防范和把控能力。
（二）加强防范传销及电信网络诈骗宣传引导。银行机构要组织开展防范传销及电信诈骗典型案例宣传，加强公众宣传教育。要依托银行网点为宣传主要阵地，如发放宣传折页、举办金融大讲堂、LED屏流动字幕播放等，普及金融知识，帮助客户提升风险防范意识和甄别能力，提高应对防范传销及诈骗行为的能力。
（三）加大与公安机关、银行监管等部门协作。银行机构应加大与公安机关、人行等监管部门合作，若有客户出现资金可能被骗等情况，应第一时间阻止客户交易，并向当地公安机关和人行等监管部门反映寻求支持，并协助公安机关分析案情，打击犯罪，防范客户资金被骗等。
（四）进一步完善风险事件应急处置机制。银行机构要持续优化风控机制，不断提升应对风险事件的能力，第一时间采取有效措施遏制风险事件扩散，切实维护客户资金安全，防止发生负面舆情。
